Vienkāršs skaidrojums par EURIBOR

Pēdējos gados daudzi Latvijā izjutuši, ko nozīmē EURIBOR kāpums – pieauguši hipotekāro kredītu maksājumi. Arvien biežāk rodas jautājumi, kāpēc tas notiek un kam šī nauda paliek. Lai to labāk saprastu, apkopojām atbildes uz biežāk uzdotajiem jautājumiem. 

Kāpēc tiek celts EURIBOR?

Miks Tomass Hižņikovs, Latvijas Bankas ekonomists

EURIBOR pieaug tāpēc, ka nauda ekonomikā kļūst dārgāka un Eiropas Centrālā banka (ECB) ar procentu likmju palīdzību cenšas atjaunot cenu stabilitāti. EURIBOR neceļ kāds konkrēts lēmums vai persona. Tas aug, jo mainās apstākļi naudas tirgū.

Vienkārši sakot, ja bankām nauda kļūst dārgāka, tad arī cilvēkiem kredīti kļūst dārgāki.


 

Pēdējā laikā EURIBOR aug galvenokārt divu iemeslu dēļ.

  • Pirmkārt, ECB ir paaugstinājusi procentu likmes, lai samazinātu inflāciju. ECB aizdod naudu bankām, tāpēc, kad bankām aizņemties kļūst dārgāk, dārgāka kļūst arī nauda kopumā. Tas ietekmē arī EURIBOR.
  • Otrkārt, EURIBOR ietekmē arī tas, ko bankas un investori domā par nākotni. Ja tiek sagaidīts, ka procentu likmes vēl kādu laiku būs augstas vai ekonomikā būs neskaidrība, arī EURIBOR saglabājas augsts.

Kāpēc ECB cenšas samazināt inflāciju?

 

Miks Tomass Hižņikovs, Latvijas Bankas ekonomists

Inflācija nozīmē, ka viss kļūst dārgāks. Par to pašu naudas summu var nopirkt mazāk nekā agrāk. Ja cenas aug pārāk strauji, cilvēkiem kļūst grūtāk samaksāt par ikdienas lietām, bet uzņēmumiem – plānot savus izdevumus. Tāpēc ECB cenšas panākt, lai cenu kāpums būtu mazāks.

Kam paliek nauda no augstāka EURIBOR – bankām, valstij vai ES budžetam?

Vispirms svarīgi saprast, ka EURIBOR nav nodoklis vai nodeva. Neviena tā daļa neaiziet ne valsts, ne Eiropas Savienības budžetam, ne ECB. Tā ir naudas tirgus cena – likme, par kādu bankas aizdod cita citai.

Ja kredītam ir mainīgā likme, EURIBOR pieaugot, palielinās arī maksājums, un šo naudu saņem banka. Taču tā nav tīra peļņa – arī bankām pašām, pieaugot likmēm, kļūst dārgāk aizņemties.
 

Miks Tomass Hižņikovs, Latvijas Bankas ekonomists

Bankas peļņu veido nevis pats EURIBOR, bet uzcenojums, ko banka pievieno papildu EURIBOR. Šis uzcenojums ir noteikts kredīta līgumā un, EURIBOR mainoties, paliek nemainīgs.

Kāpēc vairāk jāmaksā arī tiem, kas kredītu maksā jau sen?

Daudziem šķiet netaisnīgi, ka ikmēneša maksājumi pieaug arī tiem, kuri kredītu godprātīgi maksā jau daudzus gadus. Taču tas izriet no tā, kā darbojas mainīgas procentu likmes kredīti.


Pastāv divu veidu kredīti:
•    fiksētas likmes kredīts: cilvēks maksā vienu un to pašu likmi visu aizņēmuma laiku, neatkarīgi no notikumiem tirgū;
•    mainīgas likmes kredīts: cilvēks maksā EURIBOR plus noteiktu uzcenojumu, tāpēc maksājums mainās līdzi tirgum, tādēļ mēneša maksājums svārstās gan uz augšu, gan uz leju.
 

 

Miks Tomass Hižņikovs, Latvijas Bankas ekonomists

Latvijā lielākā daļa hipotekāro kredītu ir tieši ar mainīgu likmi. Kad EURIBOR bija ļoti zems, maksājumi bija mazāki. Tagad, kad tas pieaudzis, maksājumi kļūst lielāki.

Vienlaikus jau pāris gadus ir spēkā regulējums, kas Latvijā padarījis vienkāršāku pārkreditēšanas procedūru un, ja hipotekārais kredīts ņemts pirms kāda laika, tad šādu iespēju noteikti iesakām izvērtēt: https://www.naudasskola.lv/lv/par-naudu/parkreditesana

Pārkreditēšanās

Izdrukāt