Kādi ir noguldījumu veidi?
Noguldījumu veidi
Noguldījums — naudas līdzekļi, kas noguldīti bankas vai krājaizdevu sabiedrības kontā uz noteiktu vai nenoteiktu laiku ar vai bez procentiem.
Noguldot naudas līdzekļus krājkontā vai citos finanšu instrumentos, piemēram akcijās, obligācijās vai fondos, var nopelnīt naudu vairāk, nekā to turot norēķinu kontā.
Apskati banku piedāvātās noguldījumu procentu likmes
Noguldījumu veidi
Pieprasījuma noguldījums (krājkonts u.c.)
Krājkonts (pieprasījuma noguldījums) — noguldījuma veids, kur naudas līdzekļi tiek noguldīti bankā uz nenoteiktu laiku. Bankai tie jāizmaksā klientam pēc pieprasījuma.
- Bankām jānodrošina uzkrājuma brīvā pieejamība klientam, tāpēc krājkonta procentu likmes ir zemas. Krājkontu – bankas piedāvā atvērt personām no 16 gadu vecuma, taču dažas bankas piedāvā iespēju atvērt krājkontu no 7 gadu vecuma.
- Tu vari papildināt krājkontu jebkurā brīdī.
- Katrai bankai ir savi noteikumi par noguldījuma termiņu, noguldījuma summu un noguldījuma procentu likmi.
- Lai uzkrājums pieaugtu ātrāk, pieslēdz regulāro maksājumu algas saņemšanas dienā.
- Ir bankas, kuras piedāvā krājkontu ar krājrīku, t. i., ar maksājumu kartes maksājumu noapaļošanas funkciju. Tā ir iespēja papildināt noguldījumu ik reizi, kad norēķinies ar maksājumu karti.
Piemērs:
- Pirkums ar karti: 5,27 eiro
- Tuvākā pilnā summa: 6,00 eiro
- Starpība, kuru pārskaitīs uz krājkontu: 0,73 eiro
Atceries!
Krājkonta (krājrīks) drošību garantē Noguldījumu garantijas likums. Noguldījuma garantijas fonds atmaksās jūsu noguldījumus līdz 100 000 eiro.No krājkonta izmaksas brīdī, banka no uzkrājuma peļņas procentiem, automātiski ietur iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN) 25,5 % apmērā un ieskaita to valsts budžetā.
Termiņnoguldījums (termiņdepozīts u.c.)
Termiņnoguldījums — naudas līdzekļi, kuri noguldīti bankā uz noteiktu termiņu ar noteiktu procentu likmi.
- Termiņnoguldījumu nav iespējams papildināt, kamēr nav beidzies tā termiņš.
- Termiņnoguldījuma gada procentu likmes bankās ir atšķirīgas. Tās ir atkarīgas no termiņnoguldījuma summas, termiņa un citiem faktoriem.
- Parasti, jo lielāka noguldījuma summa un jo ilgāks noguldījuma termiņš, jo augstāka būs termiņnoguldījuma gada procentu likme.
- Termiņnoguldījuma summu ir iespējams izņemt pirms termiņa, tomēr šādā gadījumā jārēķinās, ka var netikt izmaksāti uzkrātie procenti.
- Par līguma laušanu pirms termiņa parasti tiek ieturēta soda nauda.
- Termiņnoguldījuma līgumā dažas bankas piedāvā iespēju noteikt, ka termiņa beigās uzkrātos nopelnītos procentus pievieno termiņnoguldījuma pamatsummai un nākamajā periodā procentus aprēķina no šīs palielinātās summas - nauda pelna naudu, to sauc par saliktajiem procentiem.
Atceries!
Termiņnoguldījuma drošību garantē Noguldījumu garantijas likums. Noguldījuma garantijas fonds atmaksās jūsu noguldījumus līdz 100 000 eiro.No termiņnoguldījuma izmaksas brīdī, banka no uzkrājuma peļņas procentiem, automātiski ietur iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN) 25,5 % apmērā un ieskaita to valsts budžetā.
Salīdzini ieguvumu!
1. piemērs!
Tu noguldi 5000 eiro termiņnoguldījumā
Termiņš – 1 gads
Procentu likme – 4 % gadā
Termiņnoguldījumā procentos tu nopelni 200 eiro
Izmaksājot termiņnoguldījumu, banka ieturēs 25,5 % iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN) no uzkrātajiem peļņas procentiem: no 200 eiro tie būs 51 eiro
Termiņa beigās tavā norēķinu kontā tiks ieskaitīti 5149 eiro = 5000 eiro (termiņnoguldījuma pamatsumma) + 149 eiro (termiņnoguldījuma peļņas procenti)
2. piemērs!
Tu iegādājies 5000 eiro krājobligācijās
Termiņš – 1 gads
Procentu likme – 4 % gadā
Krājobligācijās procentos tu nopelni 200 eiro
Par krājobligācijām no kapitāla pieauguma (uzkrātiem procentiem) nodoklis nav jāmaksā.
Termiņa beigās tavā norēķinu kontā tiks ieskaitīti 5200 eiro = 5000 eiro (krājobligāciju pamatsumma) + 200 eiro (krājobligāciju peļņas procenti)
Strukturētie noguldījumi
Strukturētais noguldījums — sarežģīts pakalpojums, kurā var būt apvienoti vairāki finanšu instrumenti. Tas ir iespējami ienesīgāks, bet riskantāks noguldījuma veids, kura nākotnes peļņa atkarīga no notikumiem finanšu tirgos.
Strukturētais noguldījums parasti tiek piesaistīts starptautisku un labi pazīstamu uzņēmumu akciju un dažādu indeksu svārstībām starptautiskajos finanšu tirgos un biržās. Tu izvēlies riska un ienesīguma līmeni, bet tava strukturētā noguldījuma ienesīgums termiņa beigās būs atkarīgs no piesaistīto akciju cenu vai indeksu pārmaiņām. Strukturētie noguldījumi var būt piemēroti ieguldītājiem, kuri vēlas gūt ienākumu no aktīviem vai finanšu tirgiem, kas parastam noguldītājam nav tik viegli pieejami.
Strukturēto noguldījumu riska faktors
- Ieguldot strukturētajā noguldījumā, potenciāli vari gūt augstāku ienesīgumu nekā parastajā termiņnoguldījumā vai fiksēta ienākuma vērtspapīros, taču tikai tad, ja tam piesaistītais indekss vai akciju cenas pieaug.
- Strukturētie noguldījumi tiek piesaistīti ļoti svārstīgiem lielumiem – indeksiem, akciju, dārgmetālu vai preču cenām, valūtām u. c. Tāpēc dažkārt ienesīgums var būt ļoti liels, bet citreiz ļoti minimāls vai pat nulle.
- Ieguldītā pamatsumma parasti netiek zaudēta, taču jārēķinās, ka strukturētajiem noguldījumiem ir dažādi nosacījumi. Tāpēc pirms veikt šādus darījumus ir būtiski izprast riskus, ienesīgumu un izmaksas, kas saistītas ar pirmstermiņa atteikšanos no šāda noguldījuma.
Atceries!
Strukturētais noguldījums ir aizsargāts valsts noguldījumu sistēmas ietvaros, saskaņā ar Noguldījumu garantiju likumu.Strukturētā noguldījuma izmaksas brīdī, banka no uzkrājuma gūtās peļņas, automātiski ietur iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN) 25,5 % apmērā no kapitāla pieauguma un ieskaita to valsts budžetā.