Kā finansiāli nodrošināties pret dažādām negaidītām situācijām?
Apdrošināšanas veidi
Dzīvības apdrošināšanaApdrošinoties mēs pasargājam sevi un savus tuviniekus no zaudējumiem, kas var rasties dažādās dzīves situācijās.
Dzīvības apdrošināšana bez uzkrājuma — personas dzīvības apdrošināšana uz noteiktu izvēlētu laika periodu, kas sniedz finansiālu aizsardzību apdrošinātās personas invaliditātes vai nāves gadījumā.
- Apdrošināšanas prēmijas apmērs tiek katram noteikts individuāli, tas atkarīgs no apdrošinātās personas apdrošinājuma summas, vecuma un veselības stāvokļa.
- Apdrošināšanas atlīdzība būs finansiāls atbalsts tev, tuviniekiem un ģimenei grūtā brīdi, piemēram, kredītsaistību dzēšanai vai citiem mērķiem.
- Noslēdzot līgumu, labuma guvējs ir līgumā norādītā persona, kura saņems atlīdzību apdrošinātās personas nāves gadījumā.
- Līgumā iespējams norādīt vienu vai vairākus labuma guvējus.
Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana (kredītsaistību apdrošināšana ) — personas dzīvības apdrošināšana laikā, kamēr pastāv kredītsaistības, lai tuviniekiem nodrošinātu finansiālu aizsardzību kredītņēmēja nāves gadījumā.
- Apdrošināšanas prēmijas maksājums ir saistīts ar kredītsaistību atlikumu, ikmēneša maksājumu, kredītņēmēja vecumu .
- Apdrošināšanas prēmijas maksājums palielinās, līdz ar kredītņēmēja vecumu un samazinās līdz ar kredīta atlikuma samazināšanos.
- Apdrošināšanas līgumu slēdz līdz kredīta pilnīgai atmaksai par summu, kas atbilst kredītsaistību apmēram.
- Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana ir brīvprātīga.
- Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšanas līgumā, labuma guvējs ir aizdevējs, kurš kredītņēmēja nāves gadījumā saņem apdrošināšanas atlīdzību atlikušo kredītsaistību apmērā.
Apdrošinoties mēs pasargājam sevi un savus tuviniekus no zaudējumiem, kas var rasties dažādās dzīves situācijās.
Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu - kas noslēgta uz noteiktu laika periodu, dod iespēju apdrošināt dzīvību un uzkrāt papildu kapitālu, kas sniedz finansiālu drošību un aizsardzību.
- Veidojot regulārus maksājumus ir iespēja izveidot uzkrājumu, kādam noteiktam mērķim.
- Līgumā iespējams veikt maksājums gan regulāri, gan neregulāri, kā arī veikt papildu iemaksas.
- Iemaksātie naudas līdzekļi tiek ieguldīti finanšu tirgos, lai vairotu uzkrājumu.
- Apdrošināšanas perioda beigās tu saņemsi uzkrāto summu.
- Uzkrājuma summa ir atkarīga no iemaksu apjoma, izvēlētās riska stratēģijas, uzkrāšanas perioda un citiem faktoriem.
- par kādu summu tiek apdrošināta tava dzīvība;
- kāda varētu būt vēlamā uzkrājuma summa līguma darbības termiņa beigās.
Uzzini, kā!
IIN kalkulators
Ieskaties ceļa kartē - Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu
Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu bērnam — uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas līgums uz noteiktu laika periodu, kas dod iespēju veidot uzkrājumu savam bērnam, ieguldot naudas līdzekļus uzkrājumā un papildus apdrošinot savu dzīvību.
- No uzkrātajiem naudas līdzekļiem bērns varēs segt studiju maksu un dzīvošanas izmaksas studiju laikā (kas parasti ir finansiāls slogs vecākiem) vai varēs tos izmantot citādi, uzsākot patstāvīgu dzīvi.
- Līgumā iespējams veikt maksājums gan regulāri, gan neregulāri, kā arī veikt papildu iemaksas.
- Iemaksātie naudas līdzekļi tiek ieguldīti finanšu tirgos, lai vairotu uzkrājumu.
- Uzkrājuma summa ir atkarīga no iemaksu apjoma, izvēlētās riska stratēģijas, uzkrāšanas perioda un citiem faktoriem.
- Lai būtu iespēja saņemt nodokļu atvieglojumus par dzīvības apdrošināšanu ar uzkrājumu bērnam, labuma guvējam termiņa beigās jābūt līguma slēdzējam.
Uzzini, kā!
IIN kalkulators
Lai tavas vecumdienas būtu finansiāli nodrošinātas, vari izmantot arī mūža pensijas apdrošināšanu. Tad tu līdz mūža galam papildus valsts pensijai varēsi saņemt privātu pensiju.
Nedzīvības apdrošināšana
Nedzīvības apdrošināšana — tevi pasargā no zaudējumiem vai mazina tos dažādu risku iestāšanās gadījumā.
Īpašuma apdrošināšana. Tā pasargā tavu kustamu vai nekustamu īpašumu no neparedzētiem zaudējumiem. Tiek apdrošināts:
- mājoklis, vasarnīca, istaba, citas būves ietverot inženierkomunikācijas, santehniku un elektroinstalāciju;
- mājoklis būvniecības vai remonta laikā;
- saules paneļi;
- velosipēdi, bērnu ratiņi;
- datorprogrammas;
- pārsprieguma radīti zaudējumi u.c.
Ņem vērā!
Tu vari apdrošināt visu iedzīvi vai atsevišķas lietas, piemēram, mēbeles, gleznas vai antikvāras lietas.
Tu vari apdrošināt arī citai personai piederošu īpašumu. Piemēram, īpašumu saviem vecākiem, vai vecvecākiem, kā arī, tu vari apdrošināt īpašumu, kuru īrē, no neparedzētiem zaudējumiem, kurus vari radīt pats vai citas personas. Apdrošināšanas gadījumā, atlīdzības summu saņem īpašuma īpašnieks.Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kurus nejauši vari nodarīt citai personai. Tā būs noderīga, piemēram, šādos gadījumos:
- tavā dzīvoklī plīsis ūdensvads, un kaimiņu īpašumam nodarīti bojājumi;
- spēlējot bumbu, netīšām tiek izsist kaimiņu logs;
- vētras dēļ uz tev piederošas zemes augošs koks uzkritis kaimiņa ēkai vai automobilim, to sabojājot;
- uz kalna slēpojot, nejauši nodari zaudējumus citai personai;
- braucot ar riteni, nejauši nodari zaudējumus citai personai u. c.
Ieskaties ceļa kartē - Īpašuma apdrošināšana
Ceļojumu apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kas var rasties ceļojuma laikā un nav atkarīgi no tavas gribas. Parasti ir apdrošināti šādi riski:
- lidojuma vai cita veida brauciena kavēšanās;
- ceļojuma maršruta maiņa;
- bagāžas nozaudēšana vai zādzība;
- nepieciešami iepriekš neparedzēti transportēšanas pakalpojumi;
- nepieciešama neatliekamā ārstnieciskā palīdzība u.c.
Atceries!
Pirms dodies ceļojumā uz kādu no ES dalībvalstīm, kā arī Norvēģiju, Islandi, Lihtenšteinu vai Šveici, vari saņemt Eiropas veselības apdrošināšanas karti (EVAK). Tā apliecina tiesības saņemt neatliekamo medicīnisko palīdzību tādā pašā apjomā, kādā tā tiek nodrošināta attiecīgās valsts iedzīvotājiem. EVAK karte tiek izsniegta bez maksas un ir derīga 3 gadus.
Sīkāka informācija par EVAK kartes saņemšanu un nosacījumiem atrodama šeit.Lielākai drošībai un plašākam apdrošināšanas risku segumam izvērtē iespēju iegādāties arī ceļojumu apdrošināšanas polisi. Ceļojuma apdrošināšana un EVAK viena otru neaizstāj, bet papildina!
Nelaimes gadījumu apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kas var rasties šādos gadījumos:
- traumas, t. sk. kaulu lūzumi, brūces, sasitumi, saišu sastiepumi;
- pārejoši un neatgriezeniski veselības traucējumi;
- redzes, ožas, garšas zudums;
- nāve;
- pilnīgs vai daļējs darba spējas zudums;
- kritiskās slimības (vēzis, insults, miokarda infarkts u. c.)
OCTA – obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kurus transportlīdzekļa vadītājs var nodarīt citai personai un tās īpašumam. Tā ir obligāta visiem sauszemes transportlīdzekļiem, kuri piedalās ceļu satiksmē Latvijā. Šis apdrošināšanas veids pasargās tevi no izdevumiem, ja būsi radījis zaudējumus kādam ceļu satiksmes dalībniekam.
KASKO – brīvprātīga transportlīdzekļu apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kuri radušies transportlīdzekļa bojājuma, laupīšanas vai zādzības rezultātā, dzīvnieku un putnu nodarīti zaudējumi, palīdzība uz ceļa u. c.
Kredītsaistību apdrošināšana
Veselības apdrošināšana
Apdrošināšanas prēmiju aprēķina, ņemot vērā tavu vecumu, veselības stāvokli un apdrošināšanas pakalpojuma sniedzēja tarifus. Veselības apdrošināšanas ietvaros medicīnas pakalpojumi būs daļēji vai pilnībā apmaksāti (tas atkarīgs no noslēgtā apdrošināšanas līguma nosacījumiem).
Apdrošināšana būs derīga, saņemot pakalpojumu reģistrētā ārstniecības iestādē vai no reģistrētas ārstniecības personas. To, vai ārstniecības iestāde ir reģistrēta Latvijas Republikas ārstniecības iestāžu reģistrā, vari pārbaudīt šeit.
Apdrošināšanas atlīdzības apmērs un apmaksāto pakalpojumu klāsts veselības apdrošināšanā ir atkarīgs no noslēgtajā apdrošināšanas līgumā iekļautajiem nosacījumiem.
Veselības apdrošināšanas līgumā var tikt iekļauta atlīdzības izmaksa par dažādiem pakalpojumu veidiem, piemēram:
- ārstēšanos stacionārā;
- diagnostikas izmeklējumiem;
- maksas speciālistu konsultācijām;
- vakcināciju;
- zobārstniecību un zobu higiēnu;
- optikas iegādi;
- medikamentu iegādi;
- sporta nodarbībām;
- maksas grūtniecības un pēcdzemdību novērošanu un dzemdību palīdzību u.c.
- kosmētiskā ārstēšana;
- seksuāli transmisīvo slimību, HIV ārstēšana;
- psihisko slimību, t. sk. depresijas, alkoholisma, narkomānijas un toksikomānijas diagnostika un ārstēšana;
- anonīmi veikti ārstniecības un profilakses pasākumi;
- netradicionālās medicīnas pakalpojumi;
- Latvijas Republikas Zāļu reģistrā nereģistrētu medikamentu iegāde;
- higiēnas priekšmetu iegāde;
- speciālistu honorāri un citi papildizdevumi un piemaksas par ārstniecības pakalpojumiem u.c.
Obligātā apdrošināšana
OCTA ir obligāti jāveic visiem to transportlīdzekļu īpašniekiem, kuri piedalās ceļu satiksmē. Ja notiks negadījums, apdrošinātājs, ar kuru noslēgts OCTA līgums, atlīdzinās zaudējumus cietušajiem (arī pasažieriem un gājējiem), kuri nav atzīti par vainīgie.
Apdrošinātājs sedz cietušās personas ārstēšanas izdevumus, izdevumus saistībā ar darbnespēju vai darbspējas zudumu, nāvi, cietušā mantai nodarītos zaudējumus.
Apdrošinātāji bieži piedāvā OCTA līgumā iekļaut arī dažādus brīvprātīgās apdrošināšanas veidus, piemēram, nelaimes gadījumu apdrošināšanu vai palīdzību uz ceļa.
OCTA standartlīgums ir spēkā visās Eiropas Savienības dalībvalstīs, Šveicē, Lihtenšteinā, Norvēģijā un Islandē. Ja dodies uz citām valstīm, kuras ir Zaļās kartes sistēmas dalībvalstis, būs jāiegādājas starptautiskais apdrošināšanas līgums jeb Zaļā karte.
OCTA līgums tiek pārtraukts automātiski, ja:
- transportlīdzeklim mainās īpašnieks;
- transportlīdzeklim tiek izsniegta tranzīta numura karte;
- transportlīdzeklis tiek norakstīts.
Vairāk informācijas par OCTA Zaļo karti vari apskatīt šeit.
Izsniedzot aizdevumu mājokļa iegādei, komercbankas aizdevuma līgumā parasti iekļauj prasību obligāti apdrošināt ieķīlāto nekustamo īpašumu līdz aizdevuma atmaksas termiņa beigām. Līdzīgi arī automašīnas līzinga līgumā kredītdevējs parasti nosaka prasību veikt automašīnas KASKO apdrošināšanu.
Interesanti!
Normatīvajos aktos vairāku profesiju pārstāvjiem noteikta prasība veikt profesionālās darbības civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Šai prasībai ir pakļautās šādas profesijas.
Grāmatveži, auditori, zvērināti revidenti. Piemēram, ārpakalpojumu grāmatvedim ir pienākums apdrošināt savu civiltiesisko atbildību par profesionālās darbības vai bezdarbības rezultātā nodarītajiem zaudējumiem.
Juristi, zvērināti advokāti, zvērināti tiesu izpildītāji. Piemēram, zvērināts tiesu izpildītājs iekļaujams zvērinātu tiesu izpildītāju sarakstā un var sākt pildīt amata pienākumus tikai pēc tam, kad viņš ir apdrošinājis profesionālās darbības risku (civiltiesiskās atbildības apdrošināšana).
Būvspeciālisti un būvdarbu veicēji. Lai nodrošinātos pret zaudējumiem, kas var rasties būvdarbu rezultātā, tiem pirms būvprojekta izstrādes un būvdarbu uzsākšanas ir jānoslēdz būvspeciālistu un būvdarbu veicēju civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas līgums. Šādam līgumam ir jābūt spēkā visu būvniecības laiku, un tas nosaka kārtību, kā atlīdzināmi zaudējumi, kas būvniecības laikā nodarīti trešai personai.
Apsardzes darbinieki.
Publisku pasākumu organizētāji. Apdrošinātājs atlīdzinās pasākumu organizētāja darbības vai bezdarbības dēļ pasākuma apmeklētājiem, dalībniekiem vai citām personām nodarītos zaudējumus.
Ārstniecības personas, farmaceiti un veterinārārsti. Piemēram, nejaušas kļūdas vai nolaidības dēļ veterinārmedicīnisko pakalpojumu sniedzējs var kļūt civiltiesiski atbildīgs par zaudējumiem, kas tiek nodarīti dzīvnieku īpašniekiem vai citām personām.