Kā vecumdienām uzkrāt papildu kapitālu?

Pensiju 3. līmenis

 

Par pensiju 3. līmeni

Pensiju 3. līmenis ir brīvprātīgs uzkrājums vecumdienām. Iemaksas vari veikt tev vēlamā apjomā, tās ir brīvprātīgas, vēlams regulāras. Izveidotais uzkrājums tev būs kā drošības spilvens papildus valsts vecuma pensijai.

Iemaksas var veikt:

• tu pats - no savas darba algas, kā arī no jebkuriem tev pieejamajiem līdzekļiem, t. sk. no ietaupījumiem, mantojuma, citas peļņas; 
• darba devējs. Šajā gadījumā mainās nodokļu kārtība un iemaksas parasti tiek piesaistītas noteiktam procentuālam apjomam no darba algas. Izmaksājot šo uzkrājumu no konta, būs jāmaksā nodokļi; 
• cita privātpersona – piemēram, vīrs var veikt iemaksas sievas pensijas 3. līmenī.

---

Privātie pensiju fondi un to veidi

Privātie pensiju fondi piesaista iemaksas ar mērķi ilgtermiņā uzkrāt papildu uzkrājumu tavām vecumdienām.
Tie pārvalda pensiju plānus un tavu pensiju kontu, kurā reģistrē:

• visas iemaksas;
• izvēlētā pensiju plāna darbības rezultātus;
• visus atskaitījumus un komisija.

Ir divi pensiju fondu veidi:
•    atklātais pensiju fonds, kas pārvalda vienu vai vairākus pensiju plānus. Par pensiju plānu dalībnieku uz līguma pamata var kļūt ikviena fiziskā persona Privāto pensiju fondu likumā noteiktajā kārtībā. Darba devējs var noslēgt ar pensiju fondu kolektīvās dalības līgumu par šā darba devēja darbinieku dalību noteiktā pensiju plānā;
•    slēgtais pensiju fonds, kas pārvalda vienu vai vairākus pensiju plānus. Slēgtā pensiju fonda dalībnieki var būt tikai personas, kuras, sākot dalību pensiju plānā, ir konkrētā pensiju fonda dibinātāja vai vairāku dibinātāju darbinieki.

Latvijā ir tikai viens slēgtais fonds - AS "Pirmais slēgtais pensiju fonds". Ieskaties un uzzini vairāk. 

---

Pensiju plāni

Katrs pensiju fonds piedāvā vienu vai vairākus pensiju plānus.
Tie atšķiras pēc:

• ieguldījumu sadalījuma. Nauda tiek ieguldīta dažādos finanšu instrumentos;
• komisijas maksas;
• valūtas, kurā tiek veiktas iemaksas un uzkrāts uzkrājums.

Pirms izvēlies plānu,  salīdzini nosacījumus un komisijas maksas par uzkrājuma pārvaldīšanu.
Dažādu pensiju plānu ieguldījumu sadalījums.

Pensiju plāna izvēle atbilstoši vecumam un riska pakāpei

Laikus pārskati savu izvēli, lai, pienākot pensijas vecumam, būtu nodrošināta finansiāla stabilitāte un drošība!

• Ja tuvākajos gados neplāno izņemt savu uzkrājumu un tev līdz pensijai ir vairāki gadi, izvērtē augsta riska plānus, kuros naudas līdzekļu ieguldījums ir līdz 100 % akcijās. Īstermiņā šiem plāniem var būt ievērojamas svārstības, bet ilgtermiņā iespēja gūt augstāku potenciālo ienesīgumu.
• Ja pensijas uzkrājumu plāno saņemt pēc 7 gadiem, izvērtē savu vēlmi riskēt un finansiālos mērķus. Apsver ieguldīt vidēja riska plānos, kuros naudas līdzekļi tiek ieguldīti līdz 50 % akcijās. Īstermiņā šajos plānos var būt uzkrājuma svārstības, bet ilgtermiņā tie var gūt vidēju ienesīgumu.
• Ja pensijas uzkrājumu plāno izņemt pēc 3 gadiem vai mazāk, izvērtē zema riska plānos, kuros naudas līdzekļu ieguldījums ir līdz 25 % akcijās. Veicot ieguldījumus šajos plānos, gaidāmas nelielas uzkrājuma svārstības un neliels pieaugums ilgtermiņā.

Lai pieņemtu informācijā balstītu lēmumu un izvēlētos atbilstošu ieguldījumu plānu vecumam un riska pakāpei, izmanto iespēju konsultēties ar līdzekļu pārvaldītāju. 

Pensiju plānu salīdzinājums

Pensiju kalkulators
Izmanto kalkulatoru, lai gūtu ieskatu, kā dažāda pensijas plānu izvēle (augsta, zema vai vidēja riska) ietekmē pensijas uzkrājuma apjomu.

---

Kas ietekmē uzkrājuma apmēru?

Tavs pensiju 3. līmeņa uzkrājums būs atkarīgs no:

• regularitātes, veikto iemaksu lieluma. Iemaksas var sākt veikt jau no pirmā eiro. Pieslēdz regulāras iemaksas algas saņemšanas dienā, lai pensiju uzkrājums veidotos automātiski.
• izvēlētā plāna darbības rezultāta. Būtiski izvēlēties savam vecumam atbilstošu pensiju plānu.

Jo agrāk un regulārāk veiksi iemaksas, jo lielāku peļņu var nodrošināt līdzekļu pārvaldītājs.

Kādas izmaiņas tu vari veikt pensiju 3. līmenī?

• Pārskaitīt savu pensijas uzkrājumu uz citu pensiju fondu. 
  Ja vēlies uzkrāto pensiju 3. līmeņa uzkrājumu pārskaitīt uz citu pensijas fondu Latvijā, noslēdz jaunu līgumu izvēlētajā pensiju fondā un iesniedz iesniegumu par uzkrājuma pārskaitīšanu no esošā fonda. 
• Veikt uzkrājumu vairākos pensiju plānos vienlaikus
  Tu vari veikt iemaksas vairākos pensiju 3. līmeņa plānos vienlaikus. Tas ir efektīvs veids, kā sadalīt risku, jo dažādi pensiju plāni iegulda atšķirīgos finanšu instrumentos, un to rezultāti var atšķirties dažādos laika periodos.
• Mainīt izvēlēto pensiju plānu pie esošā pensiju pārvaldnieka. 
  Tu vari mainīt savu pensiju plānu pie esošā pensiju pārvaldnieka, izvēloties citu plānu ar piemērotāku riska līmeni vai ieguldījumu stratēģiju.
   

---

Izmaksu kārtība no pensiju uzkrājuma

Ja pensijas uzkrājumā iemaksas esi veicis pats, darba devējs vai cita persona, tad izmaksas secība ir šāda:

• tevis paša veiktās iemaksas;
• darba devēja veiktās iemaksas;
• solidaritātes nodokļa iemaksas;
• visbeidzot tiek izmaksāta uzkrātā peļņa no pensiju plānā ieguldītās naudas.

Iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksas kalkulators
Ja iemaksas pensiju 3. līmenī veic tu pats, tad tev ir tiesības saņemt IIN atmaksu 25.5 % apmērā no iepriekšējā taksācijas gadā privātajā pensiju plānā veiktajām iemaksām, kuras nepārsniedz 10 % no tavas bruto darba algas, bet ne vairāk kā 4000 eiro kalendārajā gadā.
Lai tu varētu saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu, tev jāaizpilda un Valsts ieņēmumu dienestam (VID) jāiesniedz gada ienākumu deklarācija.
Konsultāciju par nodokļiem un kā izpildīt gada ienākumu deklarāciju vari uzzināt Valsts ieņēmumu dienesta vietnē.