Kas ir ieguldījumi, un ar ko sākt?

Ieguldījumu veikšana

Ieguldījumi - veids, kā likt naudai strādāt tavā labā

Ieguldījums nozīmē uzkrātas naudas summas novirzīšanu ar mērķi ļaut naudai pelnīt un palielināt uzkrāto līdzekļu vērtību, iegādājoties finanšu instrumentus vai izmantojot citus risinājumus.

Saglabā nopelnītās naudas pirktspēju

Laika gaitā inflācija samazina naudas vērtību. Par to pašu naudas summu rītdien vairs nevarēsi nopirkt tikpat daudz, cik šodien. Tāpēc "nauda zeķē" nav labākais naudas uzglabāšanas veids ilgtermiņā. Ja ir pieejami brīvi naudas līdzekļi, kas nav nepieciešami "drošības spilvenam", apsver iespēju tos ieguldīt, lai ilgtermiņā palielinātu uzkrājuma vērtību.

Patēriņā cenu pārmaiņas un neto darba samaksa (indekss, 2025. g. =100)Ilgtermiņā neto darba samaksa pieaugusi straujāk nekā inflācija. Laikā, kad strauji aug inflācija, noglabātās skaidrās naudas (un naudas ikdienas norēķinu kontā) vērtība būtiski krītas.
 
Kopš 2019. gada Latvijas iedzīvotāju kopējais noguldījumu apjoms audzis par teju 4 miljardiem eiro, tomēr joprojām liela daļa (80 %) no tiem tiek veidota kā skaidra nauda vai glabāta kontos, kas neļauj pelnīt ar uzkrājumiem un šo uzkrājumu pirktspēja laika gaitā krītas.

Piemēram, par naudu, kas 2022. gada sākumā noglabāta "zeķē", gada beigās varēja nopirkt aptuveni par piektdaļu mazāk preču vai pakalpojumu.

Lai pasargātu naudu no inflācijas, ieguldi to ieguldījumu risinājumos, kas veicina tās pieaugumu un palīdz mazināt inflācijas radītos zaudējumus.
 
Tomēr jāņem vērā, ka ieguldījumu vērtība var gan palielināties, gan samazināties.

---

Izproti savas iespējas un vajadzības

Nav viena visiem piemērota risinājuma, kā pelnīt ar brīvajiem naudas līdzekļiem. Tava izvēle par ieguldījuma veidu un stratēģiju būs atkarīga no vairākiem faktoriem:

• ieguldāmās summas,
• mērķa,
• termiņa (īstermiņa - līdz 1 gadam, vidēja termiņa - līdz 10 gadiem vai ilgtermiņa - ilgāk par 10 gadiem),
• tava vecuma, 
• gatavības uzņemties risku,
• personīgās pieredzes un zināšanām finanšu jomā.

---

Aktīvā un pasīvā ieguldīšana 

Ieguldīt var divos veidos - aktīvi vai pasīvi.

Aktīvais investors  
Aktīvais investors regulāri seko līdzi tirgus notikumiem, analizē uzņēmumus, ziņas un ekonomiskos datus, lai izvēlētos, kur un kad ieguldīt.

Aktīvais investors: 

• mēģina "pārspēt tirgu", pērkot vērtspapīrus par zemu cenu un pārdodot tos par augstāku cenu; 
• bieži veic darījumus, piemēram, pērk un pārdod akcijas īsākā laikposmā; 
• iegulda individuālās akcijās vai aktīvi pārvaldītos fondos; 
• izmanto tirgus izpēti, tehnisko vai fundamentālo analīzi. 

Pasīvais investors 
Pasīvais investors izvēlas ilgtermiņa ieguldījumu stratēģiju, kas neprasa biežu sekošanu vai aktīvu tirdzniecību.

Pasīvais investors:

• iegulda plaši diversificētos instrumentos, piemēram, indeksu fondos vai ETF; 
• viņa mērķis nav pārspēt tirgu, bet atspoguļot tā vidējo izaugsmi; 
• viņš pārskata savu portfeli reizi gadā vai veic tikai minimālas korekcijas;

Šī pieeja ir īpaši piemērota cilvēkiem ar ierobežotu laika resursu vai mazāku pieredzi finanšu jomā.


Ko izvēlēties – aktīvo vai pasīvo investēšanu? 

• Ja tev ir zināšanas, laiks un interese aktīvi sekot līdzi tirgum, tev varētu būt piemērota aktīvā investēšana, jo tā ļauj pašam pieņemt lēmumus un mēģināt pārspēt tirgu. 
• Ja tu dod priekšroku vienkāršai, stabilai pieejai ar mazāku risku un iesaisti, piemērotāka būs pasīvā investēšana ar regulārām iemaksām un ilgtermiņa pieeju.

---

Ieguldījumu kalkulators 

Izmanto kalkulatoru, lai modelētu potenciālo ieguldījumu atdevi konkrētā laika periodā ar konkrētu iemaksu apjomu un ienesīgumu. Kalkulatora apakšā seko līdzi, kā mainās ieguldīšanas veidi, mainot ienesīguma līmeni!

---

Ieguldījumu pakalpojumu sniegšana ir stingri regulēta

Ieguldījumu pakalpojumu un ar tiem saistīto blakus pakalpojumu veidi ir noteikti Finanšu instrumentu tirgus likumā (FITL).

Šos pakalpojumus Latvijā ir tiesīgas sniegt tikai:

• komercsabiedrības, kas saņēmušas licenci; 
• licencētas kredītiestādes.

Ieguldījumu pakalpojumus un blakus pakalpojumus Latvijā var sniegt arī Eiropas Ekonomikas zonas valstīs reģistrētas komercsabiedrības, ja ir izpildītas FITL noteiktās prasības.

Ja informācijas par attiecīgo komercsabiedrību nav Latvijas Bankas vietnes sadaļā Pakalpojumu sniedzēji no EEZ, tai nav atļauts veikt šādu darbību Latvijā.

---

Sadarbība ar pakalpojuma sniedzēju sākas ar līguma noslēgšanu

• Pirms sākt izmantot ieguldījumu pakalpojumus un blakus pakalpojumus, tev ir jānoslēdz līgums ar pakalpojuma sniedzēju.
• Pakalpojuma sniedzējam jānovērtē informācija par tavām zināšanām un pieredzi darījumos ar finanšu instrumentiem, lai atbilstoši informētu tevi par darījumu būtību un riskiem, kā arī piedāvātu piemērotākos finanšu instrumentus.
• Pievērs uzmanību tam, kāda ir līgumā noteiktā kārtība informācijas apmaiņai starp tevi un pakalpojuma sniedzēju, kāda būs norēķinu kārtība, kur un kā varēsi saņemt informāciju par pakalpojuma sniedzēja tarifiem un to maiņu.
• Jārēķinās, ka ieguldījumi ir saistīti ar risku ciest zaudējumus. Pakalpojuma sniedzējs negarantē, ka klientam būs peļņa un ieguldījumu vērtība pieaugs, taču tam pirms pakalpojumu sniegšanas sākšanas jāinformē tevi par visiem ar taviem ieguldījumiem saistītajiem riskiem.

---

Katrs ieguldījums ir saistīts ar noteiktu risku

• Ja veido noguldījumu kredītiestādē – termiņnoguldījumā, krājkontā, pilngadības krājkontā vai norēķinu kontā –, pamatsummas un nelielo peļņas procentu atgūšanu garantē valsts.
• Ieguldot brīvos līdzekļus ieguldījumu risinājumos, piemēram (akcijās, fondos un citos finanšu instrumentos), tu uzņemies lielāku risku – arī risku zaudēt ieguldītos līdzekļus. Taču pastāv arī iespēja nopelnīt vairāk, nekā ieguldīji.
• Ir svarīgi izvērtēt savu riska apetīti un ieguldījumu mērķus, lai pieņemtu apzinātu lēmumu par to, kādus ieguldījumus veikt.  

---

Noskaties Nasdaq Baltija video un uzzini, kā kļūt par investoru!