Kā sākt ieguldīt?

Pirms sāc ieguldīt

Vai esi uzkrājis naudu un gatavs to ieguldīt? 

Labākais laiks sākt krāt bija vakar, bet otrs labākais šodien. 

Ieguldījumi ir tava iespēja – tie tev palīdzē sasniegt ilgtermiņa finanšu mērķus, palielināt uzkrājumus un veidot finansiālo neatkarību.

Ieguldījumu veikšana ir nozīmīgs solis ceļā uz labklājību, tāpēc pirms sāc ieguldīt rūpīgi izvērtē savas iespējas, mērķus un riska apetīti, lai atrastu sev piemērotākos ieguldīšanas risinājumus.  

 Sakārto pamata finanses

Pārliecinies, ka:

• tev ir izveidots "drošības spilvens", kas sedz vismaz 3 mēnešu izdevumus;
• ieguldīto naudu tev nevajadzēs tuvākajā laikā, jo ieguldījumi vislabāk strādā ilgtermiņā.  

 Izvērtē savus mērķus un vajadzības

Nosaki savus ieguldījumu mērķus, kam vēlies uzkrāt. Vai tas ir kādam lielākam pirkumam, mājokļa pirmās iemaksas veikšanai vai kādam citam ilgtermiņa ieguldījumam.

Ieguldījumu risinājumu termiņš:

• īstermiņa ieguldījumi (līdz 1 gadam): krājkonts, termiņnoguldījums, krājobligācijas;
• vidēja termiņa ieguldījumi (līdz 10 gadiem): dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu, krājobligācijas, valsts un korporatīvās obligācijas, akcijas, ieguldījumu fondi, biržā tirgotie fondi;
• ilgtermiņa ieguldījumi (ilgāk par 10 gadiem): pensiju 3. līmenis, akcijas, ieguldījumu fondi, biržā tirgotie fondi, citi alternatīvie ieguldījumi.

Pielāgo ieguldījumu termiņu un riska līmeni savai dzīves situācijai un nākotnes plāniem.

---

 Novērtē savu riska toleranci (apetīti)

Izvērtē, cik lielu risku esi gatavs uzņemties. Augstāks risks var sniegt lielāku peļņu, taču tas arī saistīts ar lielākām svārstībām un iespēju piedzīvot zaudējumus. Kā tu rīkotos situācijā, ja tavi ieguldījumi samazinātos par 10 % un vairāk? 

Veic riska tolerances testu un noskaidro, kāds risks tev būtu pieņemams un kurš no ieguldījumu veidiem visvairāk atbilstu tavam riska profilam.

---

 Izvēlies ieguldījumu veidu

Ieguldījumu pasaulē ir daudz un dažādi ieguldījumu veidu (vērtspapīri), piemēram:

• Akcijas:
  • IPO - sākotnējais publiskais akciju piedāvājums;
  • akcijas otrreizējā tirgū.          
• korporatīvās (uzņēmumu) obligācijas;
• valsts obligācijas;
• krājobligācijas;
• ieguldījumu fondi;
• birža tirgotie fondi (ETF);
• nekustamais īpašums.

Katram no šiem veidiem ir atšķirīgi riski un ieguvumi.
Uzzini vairāk, par katru ieguldījumu veidu, lai izvēlētos sev piemērotāko risinājumu, kas atbilst tavām finansiālajām vajadzībām, mērķiem un riska tolerancei.

---

 Izvēlies nepieciešamo kontu

Lai nopirktu IPO, akcijas, ieguldījumu fondus vai ETF, ir nepieciešams īpašs konts, kuru var atvērt internetbankā vai bankas filiālē. Ieguldītājiem ir divas izvēles, kur glabāt vērtspapīrus – vērtspapīru vai ieguldījumu konts.

1. Vērtspapīru konts – tiek izmantots tikai vērtspapīru glabāšanai.

2. Ieguldījumu konts – norēķinu konts, caur kuru tu veic vērtspapīru pirkšanas un pārdošanas darījumus.

Ieguldījuma konts ir piemērots, lai ērti iegādātos un pārvaldītu akcijas, obligācijas, fondus. Tā priekšrocības ietver:
ieguldījumi tiek nodalīti no ikdienas naudas līdzekļiem; iedzīvotāju ienākuma nodoklis (IIN) no peļņas tikai piemērots tikai tad, kad no konta izņemta lielāka summa nekā ieguldīta, no konta atvēršanas brīža; banka sagatavo konta izrakstu par ieguldījumu darījumiem.

• ieguldījumi tiek nodalīti no ikdienas naudas līdzekļiem;
• iedzīvotāju ienākuma nodoklis (IIN) no peļņas tikai piemērots tikai tad, kad no konta izņemta lielāka summa nekā ieguldīta, no konta atvēršanas brīža;
• banka sagatavo konta izrakstu par ieguldījumu darījumiem.

Vairāk uzzini sadaļā "Konti ieguldījumu veikšanai".
 

---

Kur atvērt kontu? 
Pirmais solis ir atvērt ieguldījumu vai vērtspapīru kontu kādā no bankām vai ieguldījumu brokeru sabiedrībām. Latvijā ir vairākas finanšu iestādes, kurās var atvērt šādu kontu – vienkārši, attālināti un ar dažādiem nosacījumiem.

Salīdzini dažādu pakalpojumu sniedzēju cenrāžus – gan komisijas maksu par konta atvēršanu un uzturēšanu, gan komisijas maksu par vērtspapīru (akciju, fondu, obligāciju) iegādi, pārdošanu un glabāšanu.

 

---

Bankas, kas piedāvā iespēju atvērt ieguldījumu vai vērtspapīru kontu un sākt ieguldīt

• AS "SEB banka" SEB uzkrājumu un ieguldījumu risinājumi | Ar ko sākt?  
• "Swedbank" AS Kā sākt ieguldīt?
• "Citadele banka" Ieguldījumi finanšu tirgos
• Signet Bank AS 
• Luminor Bank AS Latvijas filiāle Pārvērt savus uzkrājumus ieguldījumos
• BluOr Bank AS Brokeru pakalpojumi 
• AS "Rietumu banka" 
• AS "Industra Bank" Brokeru pakalpojumi

Lai noskaidrotu ieguldījumu brokeru sabiedrības, kuras piedāvā veikt ieguldījumus, ieskaties Latvijas Bankas vietnē "Uzraudzība".

---

 Sadali (diversificē) ieguldījumus – "neliec visas olas vienā groziņā".

Lai mazinātu risku, sadali (diversificē) savus ieguldījumus. Ieguldi dažādos ieguldījumu veidos, nozarēs un reģionos.

Tas palīdzēs saglabāt ienesīgumu un samazinās risku zaudēt ieguldīto naudu. 

---

 Baltijas vērtspapīru tirgus: Nasdaq Baltija

Ja vēlies ieguldīt vietējos uzņēmumos, Nasdaq Baltijas birža piedāvā iespēju iegādāties uzņēmumu akcijas un obligācijas. Nasdaq Baltija ir reģionālais vērtspapīru tirgus, kas piedāvā informāciju par uzņēmumiem, kuru akcijas un obligācijas tiek tirgotas biržā.

Banku komisijas maksas par Baltijas uzņēmumu akciju iegādi un turēšanu ir atšķirīgas. Tiek piedāvāti dažādi nosacījumi. Dažas bankas piedāvā bezmaksas akciju pirkšanu, pārdošanu un turēšanu, bet citas ietur komisiju par darījumiem.

Nasdaq Baltija vietnē vari uzzināt par uzņēmumu profiliem, tirgus datiem, jaunumiem un notikumiem.
Plašāka informācija pieejama vietnē Nasdaq Baltija.

---

 Saproti nodokļus

Ieguldījumu veidiem var tikt piemēroti dažādi nodokļi. Noskaidro, kādi nodokļi var tikt piemēroti taviem ieguldījumiem un kā tos pareizi deklarēt.
 
Par Latvijā emitētiem vērtspapīriem un nodokļu apmaksu uzzini vairāk Valsts ieņēmumu dienesta vietnē.