tēmas

  1. Mana ekonomika

Par tēmu

Klientu aizsardzība

Tiesības un pienākumi

Kādas ir manas tiesības, kādi ir mani pienākumi?

Garantiju fondi

Kas ir valsts garantiju sistēma?


Kur vērsties?

Kura iestāde palīdzēs noteiktajā gadījumā?

Kritiskie finanšu pakalpojumi

Kas jāzina par naudu un finanšu pakalpojumiem krīzes situācijā?


 

Kritiskie finanšu pakalpojumi (vieglajā valodā)

Kas jāzina par naudu krīzes gadījumā?


tēmas

  1. Mana ekonomika

Kā atgūt nodokļu atvieglojumus par veiktajām iemaksām uzkrājumā?

Nodokļu atvieglojumi

Atgūsti 25.5 % iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu no veiktajām iemaksām.


Iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksas kalkulators



Iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu tu vari saņemt, veicot iemaksas:
  • dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu; 
  • dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu bērnam.
Un izpildoties šādiem nosacījumiem:
  • uzkrājuma periods nav mazāks par 10 gadiem;
  • iemaksas uzkrājumā var veikt, nepārsniedz 10 % no tavas ikgadējās bruto algas (pirms nodokļiem), un kopumā ne vairāk 4000 eiro gadā;
  • noslēdzot līgumu, nodokļu atvieglojumu saņēmējs ir līgumā norādītais: labuma guvējs termiņa beigās, apdrošinātais, apdrošinājuma ņēmējs.

Ja noslēgtais termiņš ir spēkā mazāk kā 10 gadus, un tu esi izmantojis IIN nodokļu atvieglojumus, tad saņemtā IIN atmaksa tev būs jāatgriež Valsts ieņēmumu dienestam (VID).

Kāds nodoklis tiek ieturēts pirms uzkrājuma izmaksas?

  • Dzīvības apdrošināšanas līgumā ar uzkrājumu, kā arī dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu bērnam, izmaksas brīdī, apdrošinātājs no uzkrājuma gūtās peļņas automātiski ietur iedzīvotāju ienākuma nodokli 25.5 % apmērā un ieskaita to valsts budžetā.
  • Izņēmums, izmaksātā atlīdzība netiek aplikta ar nodokli, ja izmaksa tiek veikta, iestājoties apdrošināšanas gadījumam (nāve, invaliditāte u.tml.). Vairāk informācija likumā "Par iedzīvotāju ienākuma nodokli" 9.pants.
Vairāk informācija likumā "Par iedzīvotāju ienākuma nodokli".

Kā pieteikties nodokļa atvieglojumiem?

  • bankas katru gadu līdz martam ziņo Valsts ieņēmumu dienestam (VID) par tavām iemaksām uzkrājumā;
  • lai tu varētu saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu, tev jāaizpilda un VID jāiesniedz gada ienākumu deklarācija.

 Pamācība! 

Kā iesniegt gada ienākumu deklarāciju?
Konsultāciju par nodokļiem un kā izpildīt gada ienākumu deklarāciju vari uzzināt VID vietnē.
Vai šis saturs bija noderīgs?

Jūsu atsauksmes palīdzēs mums uzlabot šo vietni.
Lūdzu, uzraksti, ko vēlējies uzzināt, taču neatradi!
tēmas

  1. Mana ekonomika

Ko vērtīgi zināt, slēdzot apdrošināšanas līgumu?

Praktiski padomi

Lai sadarbība un komunikācija ar apdrošinātāju norisētu raiti, ņem vērā šos praktiskos padomus.

 Salīdzini! 

Vienmēr salīdzini vairākus apdrošināšanas piedāvājumus. Ņem vērā ne tikai cenu, bet arī citus kritērijus, piemēram, pašrisku – summu, kas, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, būs jāmaksā tev pašam.
 

 Izlasi rūpīgi! 

Vienmēr rūpīgi izlasi apdrošināšanas līgumu, lai saprastu, kuri riski tiek apdrošināti un kuri ne. Apsver iespēju apdrošināt visus riskus, jo tu nevari zināt, kāds apdrošināšanas gadījums var notikt un kādi riski jāapdrošina.

 Pieraksti! 

Noslēdzot apdrošināšanas līgumu, pieraksti savā tālrunī apdrošinātāja kontakttālruni, lai zini, kam zvanīt, ja noticis apdrošināšanas gadījums.

 Informē laikus! 

Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, informē par to apdrošinātāju iespējami drīz. Noskaidro, vai apdrošināšanas līgumā ir norādīts termiņš, kādā apdrošinātājs jāinformē.

 Informē pareizā veidā! 

Jau laikus iepazīsties ar informāciju par to, kādā veidā apdrošinātājs ir jāinformē par apdrošināšanas gadījumu.

 Seko līdzi polises darbības termiņam! 

Lai vajadzības brīdī apdrošināšanas polise būtu spēkā, seko līdzi tās darbības termiņam. Drošības labad iestati viedtālrunī atgādinājumu par polises atjaunināšanu.
Vai šis saturs bija noderīgs?

Jūsu atsauksmes palīdzēs mums uzlabot šo vietni.
Lūdzu, uzraksti, ko vēlējies uzzināt, taču neatradi!
Kā atgūt nodokļu atvieglojumus par veiktajām iemaksām uzkrājumā?

Nākamā apakštēma

tēmas

  1. Mana ekonomika

Kas aizsargā apdrošināto tiesības?

Apdrošināto aizsardzība

 Apdrošināto aizsardzības fonds

Lai pasargātu tevi no situācijas, ka tavs apdrošinātājs nespēj pildīt savas saistības, ir izveidots Apdrošināto aizsardzības fonds (AAF). Šī fonda līdzekļus veido Latvijas apdrošināšanas sabiedrību atskaitījumi 0.1% apmērā no fizisko personu apdrošināšanu prēmiju bruto kopsummas.

Atceries!

Atlīdzības izmaksu apdrošinātāja saistību nepildīšanas gadījumā var saņemt tikai apdrošinājuma ņēmējs, kas ir fiziskā persona: 

  • dzīvības apdrošināšanā, izņemot apdrošināšanu saistībā ar tirgum piesaistīto dzīvības apdrošināšanas līgumu – 100 % apdrošināšanas atlīdzības apmērā, bet ne vairāk kā 15 000 eiro vienam apdrošinājuma ņēmējam;

  • pārējos likumā minētajos apdrošināšanas veidos – 50 % apdrošināšanas atlīdzības apmērā, bet ne vairāk kā 3000 eiro vienam apdrošinājuma ņēmējam. 

Garantēto apdrošināšanas atlīdzību izmaksu organizē Latvijas Banka. Vairāk uzzini Latvijas Bankas vietnē.


 Kur griezties, ja nepiekrīti apdrošinātāja lēmumam? 

Latvijas Apdrošinātāju asociācijas ombuds (LAAO ombuds) ir atbildīgs par fizisku personu sūdzību izskatīšanu saistībā ar apdrošinātāju pieņemtajiem lēmumiem par apdrošināšanas atlīdzības izmaksu vai atteikumu. LAAO ombuds izvērtē sūdzības attiecībā uz apdrošināšanas un pārapdrošināšanas izplatīšanas pakalpojumiem. Vairāk vari uzzināt LAAO vietnē.

Latvijas Transportlīdzekļa apdrošināšanas birojs (LTAB) nodarbojas ar apdrošināšanas sabiedrību veikto lēmumu izskatīšanu OCTA lietās. Tā ir atbildīga par sūdzību saņemšanu un pētīšanu, kas saistītas ar transportlīdzekļu apdrošināšanas jautājumiem Latvijā. Vairāk vari uzzināt LTAB vietnē.
Vai šis saturs bija noderīgs?

Jūsu atsauksmes palīdzēs mums uzlabot šo vietni.
Lūdzu, uzraksti, ko vēlējies uzzināt, taču neatradi!
Ko vērtīgi zināt, slēdzot apdrošināšanas līgumu?

Nākamā apakštēma

tēmas

  1. Mana ekonomika

Kā finansiāli nodrošināties pret dažādām negaidītām situācijām?

Apdrošināšanas veidi

Ir dažādi dzīvības apdrošināšanas veidi ar dažādiem mērķiem un apdrošināšanas risku segumiem.

Apdrošinoties mēs pasargājam sevi un savus tuviniekus no zaudējumiem, kas var rasties dažādās dzīves situācijās.

Dzīvības apdrošināšana bez uzkrājuma — personas dzīvības apdrošināšana uz noteiktu izvēlētu laika periodu, kas sniedz finansiālu aizsardzību apdrošinātās personas invaliditātes vai nāves gadījumā. 



  • Apdrošināšanas prēmijas apmērs tiek katram noteikts individuāli, tas atkarīgs no apdrošinātās personas apdrošinājuma summas, vecuma un veselības stāvokļa.
  • Apdrošināšanas atlīdzība būs finansiāls atbalsts tev, tuviniekiem un ģimenei grūtā brīdi, piemēram, kredītsaistību dzēšanai vai citiem mērķiem. 
  • Noslēdzot līgumu, labuma guvējs ir līgumā norādītā persona, kura saņems atlīdzību apdrošinātās personas nāves gadījumā.
  • Līgumā iespējams norādīt vienu vai vairākus labuma guvējus.

Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana (kredītsaistību apdrošināšana ) — personas dzīvības apdrošināšana laikā, kamēr pastāv kredītsaistības, lai tuviniekiem nodrošinātu finansiālu aizsardzību kredītņēmēja nāves gadījumā.

  • Apdrošināšanas prēmijas maksājums ir saistīts ar kredītsaistību atlikumu, ikmēneša maksājumu, kredītņēmēja vecumu .
  • Apdrošināšanas prēmijas maksājums palielinās, līdz ar kredītņēmēja vecumu un samazinās līdz ar kredīta atlikuma samazināšanos.
  • Apdrošināšanas līgumu slēdz līdz kredīta pilnīgai atmaksai par summu, kas atbilst kredītsaistību apmēram.
  • Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana ir brīvprātīga.
  • Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšanas līgumā, labuma guvējs ir aizdevējs, kurš kredītņēmēja nāves gadījumā saņem apdrošināšanas atlīdzību atlikušo kredītsaistību apmērā. 
Esi atbildīgs par savām kredīta saistībām! 
Apdrošinoties mēs pasargājam sevi un savus tuviniekus no zaudējumiem, kas var rasties dažādās dzīves situācijās. 

Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu - kas noslēgta uz noteiktu laika periodu, dod iespēju apdrošināt dzīvību un uzkrāt papildu kapitālu, kas sniedz finansiālu drošību un aizsardzību.



  • Veidojot regulārus maksājumus ir iespēja izveidot uzkrājumu, kādam noteiktam mērķim. 
  • Līgumā iespējams veikt maksājums gan regulāri, gan neregulāri, kā arī veikt papildu iemaksas.
  • Iemaksātie naudas līdzekļi tiek ieguldīti finanšu tirgos, lai vairotu uzkrājumu.
  • Apdrošināšanas perioda beigās tu saņemsi uzkrāto summu.
  • Uzkrājuma summa ir atkarīga no iemaksu apjoma, izvēlētās riska stratēģijas, uzkrāšanas perioda un citiem faktoriem. 
Apsverot iespēju noslēgt šādu apdrošināšanas līgumu, pievērs uzmanību: 
  • par kādu summu tiek apdrošināta tava dzīvība; 
  • kāda varētu būt vēlamā uzkrājuma summa līguma darbības termiņa beigās.
Atgūsti 25.5 % iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu no veiktajām iemaksām. 
Uzzini, kā! 

IIN kalkulators

Ieskaties ceļa kartē - Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu 


Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu bērnam — uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas līgums uz noteiktu laika periodu, kas dod iespēju veidot uzkrājumu savam bērnam, ieguldot naudas līdzekļus uzkrājumā un papildus apdrošinot savu dzīvību.  

  • No uzkrātajiem naudas līdzekļiem bērns varēs segt studiju maksu un dzīvošanas izmaksas studiju laikā (kas parasti ir finansiāls slogs vecākiem) vai varēs tos izmantot citādi, uzsākot patstāvīgu dzīvi. 
  • Līgumā iespējams veikt maksājums gan regulāri, gan neregulāri, kā arī veikt papildu iemaksas.
  • Iemaksātie naudas līdzekļi tiek ieguldīti finanšu tirgos, lai vairotu uzkrājumu. 
  • Uzkrājuma summa ir atkarīga no iemaksu apjoma, izvēlētās riska stratēģijas, uzkrāšanas perioda un citiem faktoriem.
  • Lai būtu iespēja saņemt nodokļu atvieglojumus par dzīvības apdrošināšanu ar uzkrājumu bērnam, labuma guvējam termiņa beigās jābūt līguma slēdzējam.
Atgūsti 25.5 % iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu no veiktajām iemaksām. 
Uzzini, kā!

IIN kalkulators
Lai tavas vecumdienas būtu finansiāli nodrošinātas, vari izmantot arī mūža pensijas apdrošināšanu. Tad tu līdz mūža galam papildus valsts pensijai varēsi saņemt privātu pensiju.

Nedzīvības apdrošināšana 

Nedzīvības apdrošināšana — tevi pasargā no zaudējumiem vai mazina tos dažādu risku iestāšanās gadījumā.


 
Nedzīvības apdrošināšana ietver šādus apdrošināšanas veidus.

Īpašuma apdrošināšana. Tā pasargā tavu kustamu vai nekustamu īpašumu no neparedzētiem zaudējumiem. Tiek apdrošināts: 
  • mājoklis, vasarnīca, istaba, citas būves ietverot inženierkomunikācijas, santehniku un elektroinstalāciju;
  • mājoklis būvniecības vai remonta laikā;
  • saules paneļi;
  • velosipēdi, bērnu ratiņi;
  • datorprogrammas;
  • pārsprieguma radīti zaudējumi u.c.
 Atkarībā no apdrošināšanas līguma šāds pakalpojums var ietvert zaudējumu atlīdzināšanu īpašuma bojāejas vai bojājumu gadījumā, kas noticis ugunsnelaimes, dabas stihiju, vandālisma, zādzības vai citu notikumu dēļ.

Ņem vērā!

Tu vari apdrošināt visu iedzīvi vai atsevišķas lietas, piemēram, mēbeles, gleznas vai antikvāras lietas.

Tu vari apdrošināt arī citai personai piederošu īpašumu. Piemēram, īpašumu saviem vecākiem, vai vecvecākiem, kā arī, tu vari apdrošināt īpašumu, kuru īrē, no neparedzētiem zaudējumiem, kurus vari radīt pats vai citas personas. Apdrošināšanas gadījumā, atlīdzības summu saņem īpašuma īpašnieks. 
Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kurus nejauši vari nodarīt citai personai. Tā būs noderīga, piemēram, šādos gadījumos: 
  • tavā dzīvoklī plīsis ūdensvads, un kaimiņu īpašumam nodarīti bojājumi; 
  • spēlējot bumbu, netīšām tiek izsist kaimiņu logs;
  • vētras dēļ uz tev piederošas zemes augošs koks uzkritis kaimiņa ēkai vai automobilim, to sabojājot; 
  • uz kalna slēpojot, nejauši nodari zaudējumus citai personai;
  • braucot ar riteni, nejauši nodari zaudējumus citai personai u. c. 

Ieskaties ceļa kartē - Īpašuma apdrošināšana


Ceļojumu apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kas var rasties ceļojuma laikā un nav atkarīgi no tavas gribas. Parasti ir apdrošināti šādi riski: 
  • lidojuma vai cita veida brauciena kavēšanās; 
  • ceļojuma maršruta maiņa; 
  • bagāžas nozaudēšana vai zādzība; 
  • nepieciešami iepriekš neparedzēti transportēšanas pakalpojumi; 
  • nepieciešama neatliekamā ārstnieciskā palīdzība u.c.

Atceries!

Pirms dodies ceļojumā uz kādu no ES dalībvalstīm, kā arī Norvēģiju, Islandi, Lihtenšteinu vai Šveici, vari saņemt Eiropas veselības apdrošināšanas karti (EVAK). Tā apliecina tiesības saņemt neatliekamo medicīnisko palīdzību tādā pašā apjomā, kādā tā tiek nodrošināta attiecīgās valsts iedzīvotājiem. EVAK karte tiek izsniegta bez maksas un ir derīga 3 gadus.

Sīkāka informācija par EVAK kartes saņemšanu un nosacījumiem atrodama šeit. 

   Lielākai drošībai un plašākam apdrošināšanas risku segumam izvērtē iespēju iegādāties arī ceļojumu apdrošināšanas polisi. Ceļojuma apdrošināšana un EVAK viena otru neaizstāj, bet papildina!

Nelaimes gadījumu apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kas var rasties šādos gadījumos: 
  • traumas, t. sk. kaulu lūzumi, brūces, sasitumi, saišu sastiepumi; 
  • pārejoši un neatgriezeniski veselības traucējumi; 
  • redzes, ožas, garšas zudums;
  • nāve; 
  • pilnīgs vai daļējs darba spējas zudums;
  • kritiskās slimības (vēzis, insults, miokarda infarkts u. c.)
OCTA – obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kurus transportlīdzekļa vadītājs var nodarīt citai personai un tās īpašumam. Tā ir obligāta visiem sauszemes transportlīdzekļiem, kuri piedalās ceļu satiksmē Latvijā. Šis apdrošināšanas veids pasargās tevi no izdevumiem, ja būsi radījis zaudējumus kādam ceļu satiksmes dalībniekam.
KASKO – brīvprātīga transportlīdzekļu apdrošināšana. Tajā tiek apdrošināti zaudējumi, kuri radušies transportlīdzekļa bojājuma, laupīšanas vai zādzības rezultātā, dzīvnieku un putnu nodarīti zaudējumi, palīdzība uz ceļa u. c.

Ja tev ir kredītsaistības, kredītsaistību apdrošināšana var būt labs atbalsts situācijā, ja darbnespējas vai bezdarba dēļ nevari veikt kredīta maksājumus. Apdrošinātāji piedāvā dažādus kredītsaistību apdrošināšanas veidus. Lai noskaidrotu tev piemērotāko, jautā savā kredītiestādē!

Veselības apdrošināšana negarantē veselību, bet var kļūt par palīgu veselības uzturēšanā ikdienā. Tā ļaus izvēlēties piemērotākos speciālistus, medicīnas pakalpojumus un medikamentus arī tad, ja to nav no valsts budžeta apmaksāto pakalpojumu klāstā.

Apdrošināšanas prēmiju aprēķina, ņemot vērā tavu vecumu, veselības stāvokli un apdrošināšanas pakalpojuma sniedzēja tarifus. Veselības apdrošināšanas ietvaros medicīnas pakalpojumi būs daļēji vai pilnībā apmaksāti (tas atkarīgs no noslēgtā apdrošināšanas līguma nosacījumiem).

Apdrošināšana būs derīga, saņemot pakalpojumu reģistrētā ārstniecības iestādē vai no reģistrētas ārstniecības personas. To, vai ārstniecības iestāde ir reģistrēta Latvijas Republikas ārstniecības iestāžu reģistrā, vari pārbaudīt šeit.

Apdrošināšanas atlīdzības apmērs un apmaksāto pakalpojumu klāsts veselības apdrošināšanā ir atkarīgs no noslēgtajā apdrošināšanas līgumā iekļautajiem nosacījumiem.  

Veselības apdrošināšanas līgumā var tikt iekļauta atlīdzības izmaksa par dažādiem pakalpojumu veidiem, piemēram:
  • ārstēšanos stacionārā;
  • diagnostikas izmeklējumiem;
  • maksas speciālistu konsultācijām;
  • vakcināciju;
  • zobārstniecību un zobu higiēnu;
  • optikas iegādi;
  • medikamentu iegādi;
  • sporta nodarbībām;
  • maksas grūtniecības un pēcdzemdību novērošanu un dzemdību palīdzību u.c.
Arī veselības apdrošināšanas līgumos ir izņēmumi – tie pakalpojumi, par kuriem netiek atlīdzināti izdevumi. Visbiežāk tie ir: 
  • kosmētiskā ārstēšana; 
  • seksuāli transmisīvo slimību, HIV ārstēšana; 
  • psihisko slimību, t. sk. depresijas, alkoholisma, narkomānijas un toksikomānijas diagnostika un ārstēšana; 
  • anonīmi veikti ārstniecības un profilakses pasākumi; 
  • netradicionālās medicīnas pakalpojumi; 
  • Latvijas Republikas Zāļu reģistrā nereģistrētu medikamentu iegāde; 
  • higiēnas priekšmetu iegāde; 
  • speciālistu honorāri un citi papildizdevumi un piemaksas par ārstniecības pakalpojumiem u.c.
Iepazīstieties ar privātpersonu veselības apdrošināšanas ceļa karti!

Ir apdrošināšanas veidi, kuri ir obligāti saskaņā ar normatīvajiem aktiem.

OCTA ir obligāti jāveic visiem to transportlīdzekļu īpašniekiem, kuri piedalās ceļu satiksmē. Ja notiks negadījums, apdrošinātājs, ar kuru noslēgts OCTA līgums, atlīdzinās zaudējumus cietušajiem (arī pasažieriem un gājējiem), kuri nav atzīti par vainīgie.

Apdrošinātājs sedz cietušās personas ārstēšanas izdevumus, izdevumus saistībā ar darbnespēju vai darbspējas zudumu, nāvi, cietušā mantai nodarītos zaudējumus.

Apdrošinātāji bieži piedāvā OCTA līgumā iekļaut arī dažādus brīvprātīgās apdrošināšanas veidus, piemēram, nelaimes gadījumu apdrošināšanu vai palīdzību uz ceļa.

OCTA standartlīgums ir spēkā visās Eiropas Savienības dalībvalstīs, Šveicē, Lihtenšteinā, Norvēģijā un Islandē. Ja dodies uz citām valstīm, kuras ir Zaļās kartes sistēmas dalībvalstis, būs jāiegādājas starptautiskais apdrošināšanas līgums jeb Zaļā karte.

OCTA līgums tiek pārtraukts automātiski, ja:
  • transportlīdzeklim mainās īpašnieks;
  • transportlīdzeklim tiek izsniegta tranzīta numura karte;
  • transportlīdzeklis tiek norakstīts.
Līzinga gadījumā, ja tiek apmaksāta līzinga summa pilnā apmērā, un transportlīdzekļa turētājs kļūst par īpašnieku, OCTA līgums paliek spēkā līdz termiņa beigām.

Vairāk informācijas par OCTA Zaļo karti vari apskatīt šeit.
Izsniedzot aizdevumu mājokļa iegādei, komercbankas aizdevuma līgumā parasti iekļauj prasību obligāti apdrošināt ieķīlāto nekustamo īpašumu līdz aizdevuma atmaksas termiņa beigām. Līdzīgi arī automašīnas līzinga līgumā kredītdevējs parasti nosaka prasību veikt automašīnas KASKO apdrošināšanu.

Interesanti!

Normatīvajos aktos vairāku profesiju pārstāvjiem noteikta prasība veikt profesionālās darbības civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Šai prasībai ir pakļautās šādas profesijas. 

  • Grāmatveži, auditori, zvērināti revidenti. Piemēram, ārpakalpojumu grāmatvedim ir pienākums apdrošināt savu civiltiesisko atbildību par profesionālās darbības vai bezdarbības rezultātā nodarītajiem zaudējumiem. 

  • Juristi, zvērināti advokāti, zvērināti tiesu izpildītāji. Piemēram, zvērināts tiesu izpildītājs iekļaujams zvērinātu tiesu izpildītāju sarakstā un var sākt pildīt amata pienākumus tikai pēc tam, kad viņš ir apdrošinājis profesionālās darbības risku (civiltiesiskās atbildības apdrošināšana). 

  • Būvspeciālisti un būvdarbu veicēji. Lai nodrošinātos pret zaudējumiem, kas var rasties būvdarbu rezultātā, tiem pirms būvprojekta izstrādes un būvdarbu uzsākšanas ir jānoslēdz būvspeciālistu un būvdarbu veicēju civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas līgums. Šādam līgumam ir jābūt spēkā visu būvniecības laiku, un tas nosaka kārtību, kā atlīdzināmi zaudējumi, kas būvniecības laikā nodarīti trešai personai. 

  • Apsardzes darbinieki. 

  • Publisku pasākumu organizētāji. Apdrošinātājs atlīdzinās pasākumu organizētāja darbības vai bezdarbības dēļ pasākuma apmeklētājiem, dalībniekiem vai citām personām nodarītos zaudējumus. 

  • Ārstniecības personas, farmaceiti un veterinārārsti. Piemēram, nejaušas kļūdas vai nolaidības dēļ veterinārmedicīnisko pakalpojumu sniedzējs var kļūt civiltiesiski atbildīgs par zaudējumiem, kas tiek nodarīti dzīvnieku īpašniekiem vai citām personām.



Vai šis saturs bija noderīgs?

Jūsu atsauksmes palīdzēs mums uzlabot šo vietni.
Lūdzu, uzraksti, ko vēlējies uzzināt, taču neatradi!
Kas aizsargā apdrošināto tiesības?

Nākamā apakštēma

tēmas

  1. Mana ekonomika

Ko es varu apdrošināt?

Apdrošināšana


Ja tev pieder īpašums, tu ceļo, izmanto veselības aprūpes pakalpojumus, tev ir ģimene, kredītsaistības, ikdienā uz darbu tu dodies ar automašīnu, samaksā rēķinus un tev ir vēl citi pienākumi un atbildība, var noderēt apdrošināšana.

Apdrošinoties tev ir iespēja pasargāt sevi un savu ģimeni pret iespējamiem zaudējumiem.

Apdrošināšana — finanšu pakalpojums, ar kura palīdzību par noteiktu samaksu tu iegūsti finansiālu aizsardzību – zaudējumu pilnīgu vai daļēju atlīdzināšanu apdrošināšanas līgumā noteiktajās situācijās. Apdrošināšanas pakalpojums ļauj tev nodot dažādus riskus apdrošinātājam, tādējādi samazinot savus iespējamos zaudējumus un neplānotos izdevumus.


Apdrošinātājs —  apdrošināšanas sabiedrība, kurai saskaņā ar likumu ir tiesības veikt apdrošināšanu. 



Apdrošinātais — persona, kuras labā noslēgts apdrošināšanas līgums.




Apdrošinājuma ņēmējs — personas, kas noslēdz apdrošināšanas līgumu savā vai citas personas labā.


Apdrošināšanas līgums — abpusēja vienošanās par apdrošināšanas līguma nosacījumiem, starp apdrošinātāju un apdrošinājuma ņēmēju. 



Apdrošināšanas polise   — dokuments, kas apliecina, ka tev ir noslēgts līgums ar apdrošināšanas sabiedrību.



Apdrošinājuma summa — apdrošināšanas līgumā noteiktā iespējamā maksimālā atlīdzības summa.



Apdrošināšanas prēmija — apdrošināšanas līgumā noteiktais maksājums par apdrošināšanu.  



Pašrisks — naudas summa, kura, ja būs iestājies apdrošināšanas gadījums, būs jāsedz apdrošināšanas ņēmējam.



Apdrošināšanas prēmijas apmērs ir mazāks par izdevumiem, kas rodas nelaimes gadījumā. Apdrošināšanas prēmiju atbilstoši līguma nosacījumiem var apmaksāt uzreiz vai pa daļām vairākos regulāros maksājumos. Samaksājot apdrošināšanas prēmiju, tu iegūsti apdrošinātāja garantiju, ka līgumā noteiktajos gadījumos apdrošinātājs pilnībā vai daļēji segs tavus izdevumus vai zaudējumus.

Apdrošināšana ir:
  • brīvprātīga, ja pats nolem apdrošināt savu vai ģimenes locekļu veselību, dzīvību, kustamo vai nekustamo īpašumu, ceļojuma norisi un citas tev svarīgas vērtības; 
  • obligāta, ja apdrošināšanas pienākums noteikts likumā (piemēram, sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana, obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana visiem transportlīdzekļiem, kuri piedalās satiksmē (OCTA)). 
Apdrošināšanas līgumā:
  • jūs ar apdrošinātāju vienojaties par apdrošinājuma summu, apdrošinātajiem riskiem un citiem noteikumiem; 
  • apdrošinātājs uzņemas pienākumu, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību, kā arī citus pienākumus; 
  • tu uzņemies pienākumu noteiktajā termiņā maksāt apdrošināšanas prēmijas, kā arī citus pienākumus. 

Ņem vērā!

Pirms apdrošināšanas līguma parakstīšanas rūpīgi to izlasi, pārliecinies vai izvēlētā apdrošināšanas polise sedz visus iespējamos riskus. Iepazīsties ar līguma noteikumiem, t. sk. ar konkrēto: 

•    risku aprakstu;
•    apdrošinājuma summu;
•    pašriska apmēru.

Lai sniegtu apdrošināšanas pakalpojumus, apdrošinātājam jābūt licencētam. Visi Latvijā licencētie apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji atrodami Latvijas bankas vietnē.

Atceries!

Ir izņēmumi, kad apdrošinātājs atlīdzību var neizmaksāt. Ja tie nav uzskaitīti apdrošināšanas līgumā, šie izņēmumi ir zaudējumi, kuri radušies kara, streika, terorakta, apdrošinātās personas vai tās ģimenes locekļu ļauna nolūka vai rupjas neuzmanības gadījumā, nodiluma, nolietojuma vai citu līdzīgu procesu dēļ. 

Ja vēlies būt pārliecināts, ka esi maksimāli pasargājis sevi un savu īpašumu no visiem līgumā neiekļautajiem apdrošināšanas gadījumiem, rūpīgi izvērtē visus apdrošināšanas līgumā iekļautos apdrošinātos riskus un to izņēmumus.


Papildus tam katrs apdrošinātājs var noteikt dažādus izņēmumus zaudējumu atlīdzināšanai, piemēram: 
  • nekustamā īpašuma apdrošināšanā – ja konstatēta ugunsdrošības, būvniecības, ekspluatācijas noteikumu neievērošana; 
  • nelaimes gadījumu apdrošināšanā – ja apdrošinātā persona bijusi alkohola vai citu apreibinošu vielu ietekmē; 
  • veselības apdrošināšanā – netiek atlīdzināti izdevumi par plastiskajām operācijām u. tml.; 
  • civiltiesiskās atbildības apdrošināšanā – netiek atlīdzināti zaudējumi, kas radušies pirms apdrošināšanas līguma noslēgšanas vai krimināli sodāmu darbību dēļ; 
  • dzīvības apdrošināšanā – ja apdrošinātā persona veikusi pašnāvību; 
  • ceļojumu apdrošināšanā – ja zaudējumi radušies nepareizi izplānota ceļojuma laika plāna dēļ (nav pareizi izveidots ceļojuma laika plāns, piemēram, nav paredzēta laika rezerve, ja nokļūšanai galamērķī nepieciešams izmantot vairākus avioreisus).  

Lai sadarbība un komunikācija ar apdrošinātāju noritētu raiti, ņem vērā šos padomus!



 Ja vēlies izprast apdrošināšanas pakalpojuma būtību, noskaties Latvijas Apdrošinātāju asociācijas video!

                                                                                               Avots:laa.lv
Vai šis saturs bija noderīgs?

Jūsu atsauksmes palīdzēs mums uzlabot šo vietni.
Lūdzu, uzraksti, ko vēlējies uzzināt, taču neatradi!
Kā finansiāli nodrošināties pret dažādām negaidītām situācijām?

Nākamā apakštēma

tēmas

  1. Mana ekonomika

Par tēmu

Apdrošināšana

Apdrošināšana

Ko es varu apdrošināt?

Apdrošināšanas veidi

Kā finansiāli nodrošināties pret dažādām negaidītām situācijām?



Apdrošināto aizsardzība

Kas aizsargā apdrošināto tiesības?

Praktiski padomi

Ko vērtīgi zināt, slēdzot apdrošināšanas līgumu?


tēmas

  1. Mana ekonomika

Kā veidojas mana pensija?

Pensija (vieglajā valodā)

Latvijā visi cilvēki vecumdienās saņem pensiju.
Mūsu valstī ir stabila pensiju sistēma.
Pensija sakrājas cilvēka darba dzīves laikā.
 
Pensiju var sakrāt dažādos veidos.
Tāpēc Latvijā ir 3 pensiju līmeņi.
Pensiju 1. un 2. līmenī nauda sakrājas no samaksātajiem nodokļiem.
Pensiju 3. līmenī cilvēks pats var sakrāt papildu naudu pensijai.
Viņš pats izvēlas,
cik daudz naudas katru mēnesi var iemaksāt savai pensijai nākotnē.

Katram cilvēkam ir tiesības zināt,
  • kā veidojas viņa pensija,
  • kā viņš var ietekmēt savas pensijas lielumu.
Buklets - Pensija Latvijā

Pensiju 1. līmenis

Pensiju 1. līmeni katram strādājošam cilvēkam nodrošina valsts.
Šī pensija veidojas no katra strādājoša cilvēka samaksātajiem nodokļiem.
Pensiju 1. līmenī katru mēnesi ieskaita 15 % no cilvēka bruto darba algas.
Bruto darba alga ir alga pirms nodokļu nomaksas.
Reizēm to sauc par darba algu “uz papīra”.
 
Katra cilvēka pensijas lielumu aprēķina un izmaksā Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūra.
Saīsināti to sauc VSAA.
Savas nākotnes pensijas lielumu šobrīd var apskatīties
interneta mājaslapā www.latvija.gov.lv.
E-pakalpojumu sadaļā jāmeklē pakalpojums
"Informācija par prognozējamo vecuma pensijas apmēru".
Šo informāciju var uzzināt arī jebkurā VSAA klientu apkalpošanas centrā.

Pensiju 2. līmenis

Kā cilvēki piedalās pensiju 2. līmeņa veidošanā?
  • Šajā līmenī noteikti jāpiedalās cilvēkiem,
     kuri dzimuši pēc 1971. gada 1. jūlija.
     Piedalīties sāk katrs strādājošs cilvēks no 15 gadu vecuma.
  • Brīvprātīgi var piedalīties cilvēki,
    kuri dzimuši laikā no 1951. gada 2. jūlija līdz 1971. gada 1. jūlijam.
Katrs pensiju 2. līmeņa dalībnieks pats var izvēlēties:
  • pārvaldnieku savam pensiju 2. līmenim,
  • ieguldījumu plānu,
  • kā saņemt savu pensiju 2. līmenī sakrāto naudu pensijas vecumā,
  • vai kāds var mantot pensiju 2. līmenī sakrāto naudu pēc cilvēka nāves.

Pensiju 2. līmenī katru mēnesi ieskaita 5 % no cilvēka bruto darba algas.
Šī nauda nekrājas bankā kā pensiju 1. līmenī.
Pensiju 2. līmenī pensiju pārvaldnieki naudu iegulda finanšu tirgū,
lai pelnītu lielāku nākotnes pensiju.
Finanšu tirgus ir starptautisks tirgus,
kurā pērk un pārdod dažādus vērtspapīrus.
Piemēram, akcijas un obligācijas.

Akcijas ir uzņēmumu daļas,
kas ļauj to īpašniekiem saņemt daļu no uzņēmuma peļņas.

Peļņa ir papildu nauda,
ko var nopelnīt papildu pirkumā iztērētai naudai.

Obligācijas ir naudas aizdevums valstij vai uzņēmumam uz noteiktu laiku.
Pēc noteiktā laika cilvēks saņem atpakaļ
aizdoto naudu un iegūst arī peļņu.

Pārvaldnieks

Katra cilvēka pensiju 2. līmenim ir vajadzīgs pārvaldnieks.

Pārvaldnieks ir ieguldījumu sabiedrība.
Latvijā ir 8 naudas pārvaldnieki.

Ikviens var izvēlēties sev citu pensiju 2. līmeņa pārvaldnieku.

Savas pensijas pārvaldnieku var mainīt 1 reizi gadā.
Informāciju par savu pensiju 2. līmeņa pārvaldnieku var atrast
mājaslapā ww.latvija.gov.lv.
E-pakalpojumu sadaļā jāmeklē pakalpojums
“Informācija par valsts fondēto pensiju dalībnieka
reģistrāciju un ieguldījuma plāna izvēli”.
Šo informāciju var uzzināt arī
jebkurā VSAA klientu apkalpošanas centrā.
 

Ieguldījumu plāni

Cilvēka izvēlētais pensiju 2. līmeņa pārvaldnieks iegulda naudu finanšu tirgos.
Finanšu tirgos naudu var nopelnīt un arī pazaudēt.
Var būt drošāki ieguldījumi ar mazāku peļņu.
Citi ieguldījumi var ļaut nopelnīt vairāk,
taču reizēm var naudu arī pazaudēt.

Pārvaldnieks piedāvā izvēlēties katram izdevīgākos veidus naudas pelnīšanai.
Tos sauc par ieguldījumu plāniem.
 
Var izvēlēties ieguldīt naudu:
  • dažādu uzņēmumu akcijās un vērtspapīros,
  • ar lielu, vidēju vai mazu risku naudu zaudēt vai nopelnīt,
  • noteiktas valsts un pasaules daļas uzņēmumos.
Par naudas pārvaldīšanu cilvēki pārvaldniekam maksā komisijas maksu.
Komisijas maksa ir samaksa par darbu.
Komisijas maksa dažādiem plāniem atšķiras.

Katrs cilvēks var mainīt ieguldījuma plānu pie sava pārvaldnieka
2 reizes kalendārajā gadā.
Kalendārais gads sākas ar janvāri un beidzas ar decembri.
 

Kā atrast sev izdevīgu ieguldījumu plānu?

Viens un tas pats ieguldījumu plāns dažādos laikos var darboties atšķirīgi.
Piemēram, vienā gadā tas nopelna papildu naudu.
Citā gadā tas pats ieguldījumu plāns zaudē naudu.
Tāpēc ir svarīgi salīdzināt dažādus ieguldījumu plānu rezultātus vienādā laika posmā.
Tie ir vismaz 5 – 7 gadi.

Mājaslapā www.manapensija.lv var salīdzināt:
  • dažādus pensijas pārvaldniekus,
  • kā darbojas dažādu ieguldījumu plāni.

Ieguldījumu plānu veidi

Viens un tas pats ieguldījumu plāns
Dažādos laikos var darboties atšķirīgi.
 
Tie var būt:
  • augsta riska plāni,
  • vidēja riska plāni,
  • zema riska plāni.
Dažādos vecumos izdevīgi ir atšķirīgi ieguldījumu plāni.
Ir svarīgi izvēlēties savam vecumam labāko ieguldījumu plānu.
 
1. Līdz pensijai ir vairāk nekā 20 gadu
Šajā vecumā var izvēlēties augsta riska ieguldījumu plānus.
Augsta riska plānos pensiju pārvaldnieks par lielāko daļu naudas pērk akcijas.
Īsā laikā šādos plānos peļņa var būt ļoti mainīga.
Augsta riska plānos peļņa par nopirktajām akcijām dažos brīžos ir liela,
dažos brīžos peļņas nav.
Savukārt 20 gados šādi plāni ļauj nopelnīt visvairāk papildu naudas pensijai.

2. Līdz pensijai ir vairāk nekā 7 gadi
Šajā vecumā var izvēlēties vidēja riska ieguldījumu plānus.
Vidēja riska plānos pensiju pārvaldnieks pērk akcijas ne vairāk kā par pusi naudas.
Par pārējo naudu pārvaldnieks pērk obligācijas.
Īsā laikā peļņa vidēja riska plānam var būt mainīga.
Tomēr vairāk nekā 7 gados šāda plāna peļņa ir vidēja.
Tas ļauj nopelnīt papildu naudu nākotnes pensijai.

3. Līdz pensijai ir palikuši 3 gadi vai mazāk
Šajā vecumā var izvēlēties zema riska ieguldījumu plānus.
Zema riska ieguldījumu plānos pārvaldnieks pērk akcijas ne vairāk kā par ceturto daļu naudas.
Par pārējo naudu pensiju pārvaldnieks pērk obligācijas.
Zema riska plānos peļņa mainās vismazāk.
Šie plāni ļauj nopelnīt nedaudz papildu naudas pensijai.
 

Sakrātās naudas mantošana

Dažreiz cilvēki nomirst pirms vecuma pensijas saņemšanas.
Tāpēc pensiju 2. līmenī sakrāto naudu var atstāt mantiniekiem.
Mantinieki ir tie,
kas pēc cilvēka nāves saņem viņa īpašumu un dzīves laikā sakrāto.
 
 
Ir vairāki veidi naudas atstāšanai mantojumā:

1. Var norādīt konkrētu mantinieku. 
Pensiju 2. līmenī sakrāto naudu valsts ieskaitīs šī mantinieku pensiju 2. līmenī.
Mantinieks šo naudu saņems,
kad dosies pensijā.

2. Atstāt mantošanā mantiniekiem.
Cilvēks pats neizvēlas konkrētu mantinieku.
Tad valsts rīkosies ar šo naudu atbilstoši likumam.
Mantiniekiem vajadzēs notāra palīdzību.
Notārs ir valsts apstiprināts jurists,
kurš palīdz cilvēkiem kārtot svarīgu darījumu dokumentus.
Naudu var ieskaitīt mantinieka pensiju 2. līmenī.
Naudu var arī pārskaitīt uz mantinieka bankas kontu.
Tad mantiniekam no saņemtās naudas būs jāmaksā nodoklis.

3. Ieskaitīt valsts pensiju speciālajā budžetā. 
Tad sakrātā nauda kļūs par daļu no bērnu apgādnieka zaudējuma pensijas.
Šī iespēja ir piemērotāka vecākiem ar maziem bērniem.
 
Ja cilvēks nav izvēlējies nevienu par savu mantinieku,
pensiju 2. līmenī sakrātā nauda pēc cilvēka nāves paliek valstij.
 
Cilvēks var mainīt izvēlēto mantinieku tik reizes,
cik viņš to grib.
Mantinieks var saņemt mantoto naudu 10 gadu laikā.
Ja mantinieki 10 gadu laikā nepiesakās,
nauda paliek valstij.
 

Kā var saņemt pensiju 2. līmenī sakrāto naudu?

Sakrāto naudu var saņemt,
kad pienāk pensijas vecums.

Savu pensijas vecumu var uzzināt: 
  • VSAA mājaslapas www.vsaa.gov.lv pakalpojumu sadaļā,
    tālāk sadaļā “Pensija” jāatrod sadaļa “Vecuma pensija” un “Plašāk par pakalpojumu”;
  • jebkurā VSAA klientu apkalpošanas centrā.
     
Pensijas vecumā katrs cilvēks var izvēlēties veidu,
kā saņemt naudu.
 
1. Pievienot savu 2. pensiju līmenī sakrāto naudu 1. pensiju līmeņa naudai.
Ar šo brīdi valsts katru mēnesi izmaksās no sakrātās naudas aprēķināto pensiju.
Naudas krāšana beidzas.
Tagad sakrāto naudu vairs neviens cits vairs nevarēs mantot.

2. Noslēgt pensijas apdrošināšanas līgumu ar kādu apdrošinātāju. 
To var izdarīt tikai tas cilvēks,
kuram 2. pensiju līmenī sakrājušies vismaz 2 tūkstoši eiro.
Tagad apdrošinātājs katru mēnesi izmaksās no sakrātās naudas aprēķināto pensiju.
Ja cilvēks nomirst,
viņa mantinieki var mantot vēl neizmaksāto naudu.

Pensiju 3. līmenis

Pensiju 3. līmenī cilvēki paši izvēlas piedalīties.
Pensiju 3. līmenis ļauj sakrāt vairāk naudas vecumdienām.
Cilvēki ieskaita savu naudu privātos pensiju fondos.
Cilvēki paši izvēlas,
cik bieži to darīt un cik daudz naudas ieskaitīt.
Tās sauc par iemaksām.
 
Pensiju 3. līmenī var būt šādas iemaksas:
  • Katrs pats no darba algas vai jebkuras citas naudas iemaksā pensiju 3. līmenī.
     Piemēram, no saviem ietaupījumiem vai mantojuma. 
  • Darba devējs iemaksā pensiju 3. līmenī noteiktu naudas no darbinieka darba algas. 
  • Cits cilvēks var iemaksāt otra cilvēka pensiju 3. līmenī.
     Piemēram, to var darīt vīrs vai sieva.
Iemaksas pensiju 3. līmenī ir svarīgi sākt jauniem cilvēkiem.
Tad varēs uzkrāt vairāk naudas.

Kā darbojas privātie pensiju fondi?
Privātie pensiju fondi saņem iemaksas no daudziem cilvēkiem.
Šo naudu privātie pensiju fondi iegulda finanšu tirgos.
Tā katra cilvēka iemaksātā nauda pelna papildu naudu pensijai.
Jāatceras,
ka finanšu tirgos naudu var nopelnīt un arī pazaudēt.
 
Privātie pensiju fondi piedāvā dažādus pensiju plānus.
Pensiju plāns ir kā grozs,
kurā ir dažādas akcijas un obligācijas
Katrs cilvēks izvēlas sev izdevīgāko pensiju plānu.
Par naudas pārvaldīšanu cilvēki maksā komisijas maksu.
 

Pensiju plānu veidi

Privātie pensiju fondi piedāvā dažādus pensiju plānus.
Tas ir tāpēc,
ka privātie pensiju fondi var ieguldīt naudu:
  • dažādu uzņēmumu akcijās un vērtspapīros,
  • ar lielu, vidēju vai mazu risku naudu zaudēt,
  • noteiktas valsts vai pasaules daļas uzņēmumos,
  • dažādu valstu naudā.
    Piemēram, eiro vai dolāros.
Viens un tas pats pensiju plāns dažādos laikos var darboties atšķirīgi.
Piemēram, vienā gadā tas nopelna papildu naudu.
Citā gadā tas pats ieguldījumu plāns zaudē naudu.
Šo izmaiņu dēļ sakrātās naudas kļūst vairāk vai mazāk.
Tāpēc ir jāsalīdzina dažādu pensiju plānu rezultāti vienādā laika posmā.
 
Ir vairāki pensiju plānu veidi pensiju 3. līmenim.
Tie var būt:
  • augsta riska plāni,
  • vidēja riska plāni,
  • zema riska plāni.
Katrs cilvēks var izvēlēties vienu vai vairākus pensiju 3. līmeņa plānus.
 
Kā atrast sev izdevīgu pensiju plānu? 
Dažādos vecumos izdevīgi ir atšķirīgi pensiju plāni.
Ir svarīgi izvēlēties savam vecumam labāko pensiju plānu.
 
1. Līdz pensijai ir vairāk nekā 20 gadu
Šajā vecumā var izvēlēties augsta riska pensiju plānus.
Augsta riska plānos pensiju pārvaldnieks par lielāko daļu naudas pērk akcijas.
Īsā laikā šādos plānos peļņa var būt ļoti mainīga.
Augsta riska plānos peļņa par nopirktajām akcijām dažos brīžos ir liela,
dažos brīžos peļņas nav.
Savukārt 20 gados šādi plāni ļauj nopelnīt visvairāk papildu naudas pensijai.

2. Līdz pensijai ir vairāk nekā 7 gadi
Šajā vecumā var izvēlēties vidēja riska pensiju plānus.
Vidēja riska plānos pensiju pārvaldnieks pērk akcijas ne vairāk kā par pusi naudas.
Par pārējo naudu pārvaldnieks pērk obligācijas.
Īsā laikā peļņa vidēja riska plānam var būt mainīga.
Tomēr vairāk nekā 7 gados šāda plāna peļņa ir vidēja.
Tas ļauj nopelnīt papildu naudu nākotnes pensijai.

3. Līdz pensijai ir mazāk nekā 3 gadi
Šajā vecumā var izvēlēties zema riska pensiju plānus.
Zema riska pensiju plānos pārvaldnieks pērk akcijas ne vairāk kā par ceturto daļu naudas.
Par pārējo naudu pensiju pārvaldnieks pērk obligācijas.
Zema riska plānos peļņa mainās vismazāk.
Šie plāni ļauj nopelnīt nedaudz papildu naudas pensijai.
 
Ikvienam cilvēkam ir tiesības: 
  • uzzināt par izvēlētā pensiju plāna rezultātiem,
  • mainīt pensiju plānu pret citu tā paša privātā pensiju fonda plānu,
  • uzdot citam pensiju fonam pārvaldīt sakrāto naudu. 

Sakrātā nauda

Sakrātās naudas daudzums būs atkarīgs no:
  • cik daudz naudas ieskaita pensiju plānā,
  • cik veiksmīgs būs izvēlētais pensiju plāns.

Vairāk var sakrāt:
  • ja regulāri ieskaita pensiju plānā vairāk naudas,
  • ja pensiju plānā ieskaita naudu ilgu laiku,
  •  ja pārvaldniekam labi veicas finanšu tirgū un
    iemaksātā nauda nopelna vairāk papildu naudas.
Kā var saņemt pensiju 3. līmenī sakrāto naudu?
Pensiju 3. līmenī sakrāto naudu cilvēks var saņemt,
kad sasniedz pensiju plānā noteikto vecumu.
Tie ir vismaz 55 gadi.
 
Pensiju 3. līmenī sakrāto naudu var saņemt pa daļām vai visu uzreiz.
Par papildu nopelnītu naudu ir jāsamaksā nodokļi.
To izdarīs pensiju pārvaldnieks.
Arī pēc naudas saņemšanas var turpināt krāt naudu pensiju 3. līmenim.

Ja cilvēks pats ieskaita naudu pensiju 3. līmenī,
valsts atmaksā iedzīvotāju ienākuma nodokļa daļu.
Tad jāiesniedz nodokļu deklarācija Valsts ieņēmumu dienestam.
Taču nauda pensiju 3. līmenī jāieskaita vismaz 2 gadus.
Tikai tad valsts atmaksās iedzīvotāju ienākuma nodokļa daļu.

Ja naudu pensiju 3. līmenī ieskaita darba devējs,
valsts nodokļus neatmaksā.

Mājaslapā www.vid.gov.lvvar:
  • saņemt konsultāciju par nodokļiem,
  • uzzināt,
    kā jāaizpilda gada ienākumu deklarācija.
    Jāmeklē sadaļa “Gada ienākumu deklarācija”.

Pensiju 3. līmenī sakrātās naudas mantošana

Pensiju 3. līmenī sakrāto naudu var mantot.
Mantiniekus sakrātajai naudai var ierakstīt jau pensiju 3. līmeņa līgumā.
Mantinieku var arī neierakstīt līgumā.
Tad pēc cilvēka nāves valsts rīkosies ar naudu atbilstoši likumam.
 
Vairāk par pensiju 3. līmeni un pensiju plāniem var izlasīt
mājaslapā www.manapensija.lv.

  1. Vai es zinu savu pensijas lielumu, ja es ietu pensijā šobrīd? 
  2. Vai man krājas nauda pensiju 2. līmenī? 
  3. Vai es domāju, kā palielināt savu pensiju? 
  4. Vai es zinu, kas ir mans pensiju pārvaldnieks? 
  5. Vai es pārrunāju ar savu pensiju pārvaldnieku sev izdevīgāko pensiju plānu? 
  6. Vai es jau izvēlējos cilvēku, kas mantos manu pensijai sakrāto naudu? 
  7. Vai es krāju naudu arī pensiju 3. līmenī?
Ja uz kādu jautājumu atbildējāt ar "nē", noteikti ir vērts vēlreiz informāciju par pensijām. Te atradīsi ieteikumus un saites uz interneta mājaslapām, kurās var noskaidrot atbildes uz sev svarīgiem jautājumiem.

Katram cilvēkam ir iespēja kaut ko mainīt tagad, lai saņemtu lielāku pensiju nākotnē!


Vai šis saturs bija noderīgs?

Jūsu atsauksmes palīdzēs mums uzlabot šo vietni.
Lūdzu, uzraksti, ko vēlējies uzzināt, taču neatradi!
tēmas

  1. Mana ekonomika

Biežāk uzdotie jautājumi un atbildes par pensijām

Jautājumi un atbildes


Kā es varu aprēķināt savu prognozēto valsts pensijas apmēru? 
Precīzi tu varēsi zināt savu pensijas apmēru tikai pirms došanās pensijā. Bet tev ir iespēja aprēķināt savu provizorisko pensijas apmēru, ko vari atrast un aprēķināt latvija.lv.

Kur es varu aprēķināt savu prognozēto pensijas apmēru, ja papildus veikšu iemaksas pensiju 3. līmenī? 
Provizorisks pensijas kalkulators pieejams vietnē manapensija.lv. Precīzi tu varēsi zināt savu pensijas apmēru tikai pirms došanās pensijā.  

Kāpēc pensiju plānu uzkrātā uzkrājuma vērtība svārstās? 
Pensiju uzkrājums ir ilgtermiņa uzkrājums. Tam ir raksturīgas gan pozitīvas, gan negatīvas tirgus svārstības, tomēr ilgtermiņā tiek gaidīts peļņas pieaugums. Finanšu tirgu var ietekmēt dažādi notikumi pasaulē. Pensiju plānu līdzekļi tiek ieguldīti finanšu instrumentos, lai saglabātu un vairotu ieguldītos līdzekļus ilgtermiņā. Lai samazinātu riskus, pensiju fondi izvēlas sadalīt pensiju plānu līdzekļus dažādos finanšu instrumentos, reģionos un nozarēs.

Jā. Vairāk var uzzināt likumā "Par iedzīvotāju ienākuma nodokli." 

Kāda norāde par pensijas 2. līmeņa mantošanu man jāizvēlas, ja vēlos uzkrāto uzkrājumu novēlēt maniem bērniem? 
Jāizvēlas norāde "nodot mantošanai Civillikuma noteiktajā kārtībā".

Aprēķinot bērna apgādnieka zaudējuma pensiju, tiks ņemts vērā tikai pensiju 1. līmeņa uzkrājums. 

Vai saņemšu savu uzkrāto pensijas uzkrājumu, ja pensiju līdzekļu pārvaldītājs tiks pasludināts par maksātnespējīgu? 
Saņemsi, jo pensiju plāna dalībnieks patur tiesības uz savu individuālajos kontos esošo papildpensijas uzkrājumu. Pensiju fonda uzraudzību veic Latvijas Banka un turētājbanka, kura uzrauga naudas līdzekļu turēšanu. 

Iemaksājot līdzekļus tevis izvēlētajā pensiju 2. un 3. līmeņa plānā, tu iegādājies pensiju plāna daļas. Pensiju plāns ir kā liels grozs, kurā atkarībā no riska uztveres ir dažādi finanšu instrumenti – akcijas, obligācijas, alternatīvie ieguldījumi, naudas līdzekļi. Šim "grozam" ir noteikta daļu vērtība, kas nav garantēta un svārstās gan pozitīvā, gan negatīvā virzienā. Daļu vērtībai samazinoties, tavs pensiju plāna uzkrājums samazinās, bet, daļu vērtībai palielinoties, tava uzkrājuma vērtība palielinās.
Ieguldījuma plāna daļu vērtība mainās katru dienu.

Aktuālie dati tiek publicēti pensiju pārvaldnieku interneta vietnēs, kā arī vietnē manapensija.lv.

Tu vari izvēlēties vairākus pensiju pārvaldniekus, un tev var būt vairāki pensiju 3. līmeņa plāni, kuros veikt brīvi izvēlētas iemaksas.

 Atceries: lai saņemtu pārmaksāto iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN), tev jāsummē (jāsaskaita) visas kalendārā gadā veiktās iemaksas, visos pensiju 3. līmeņa plānos. Turklāt, ja tu papildus veic iemaksas dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu, tad arī tās jāskaita kopā ar iemaksām pensiju 3. līmenī. Nodokļu atvieglojumi paredz atmaksu 25.5 % apmērā no iepriekšējā kalendārā gadā veiktajām iemaksām, kas nepārsniedz 10 % no taviem gada bruto ienākumiem kalendārajā gadā ar kopējo iemaksu limitu, bet ne vairāk kā 4000 eiro.

Vairāk informācijas pieejams VID mājaslapā. 

Jā, saņemot bezdarbnieka pabalstu tiek turpināts iemaksa pensiju 1. un 2. līmenī 20 % apmērā no bezdarbnieka pabalsta. Beidzoties bezdarbnieka pabalsta izmaksai, tiek pārtrauktas arī iemaksas pensiju 1 un 2. līmenī, līdz brīdim, kamēr tiek uzsāktas jaunas darba attiecības, kur no darba algas tiek ieturēts valsts sociālās apdrošināšanas obligātās iemaksas (VSAOI), kas tiek automātiski sadalītas un novirzītas pensiju 1. un 2. līmeņa uzkrājumā.

Personai, kura saņem bērnu kopšanas pabalstu un vecāku pabalstu, no valsts budžeta tiek veiktas valsts sociālās apdrošināšanas obligātās iemaksas (VSAOI) tikai pensiju 1. līmenī 20 % apmērā no pabalsta apmēra. Šāds izmaiņu sadalījums tika veikts kopsakarā 2020. gada pensiju 2. līmeņa mantošanas iespējām. Tādējādi šajā periodā veiktās iemaksas apjoms tiek pieskaitīts pensiju 1. līmeņa uzkrājumam.



Vai šis saturs bija noderīgs?

Jūsu atsauksmes palīdzēs mums uzlabot šo vietni.
Lūdzu, uzraksti, ko vēlējies uzzināt, taču neatradi!
Kā veidojas mana pensija?

Nākamā apakštēma

tēmas

  1. Mana ekonomika

Kā vecumdienām uzkrāt papildu kapitālu?

Pensiju 3. līmenis

 

Drošības spilvens vecumdienām


Pensiju 3. līmenis ir privāta brīvprātīga pensiju sistēma, kas dod iespēju ieguldīt privātajos pensiju fondos, kas ļauj sakrāt lielāku uzkrājumu vecumdienām. Iemaksas vari veikt tev vēlamā apjomā, tās ir brīvprātīgas, vēlams regulāras. Izveidotais uzkrājums tev būs kā drošības spilvens papildus valsts garantētajai pensijai.

Iemaksas pensiju 3. līmenī var veikt:
  • patstāvīgi no savas darba algas, kā arī no jebkuriem tev pieejamajiem līdzekļiem, t. sk. no ietaupījumiem, mantojuma, citas gūtās peļņas; 
  • darba devējs. Šajā gadījumā mainās nodokļu kārtība un iemaksas parasti tiek piesaistītas noteiktam procentuālam apjomam no darba algas. Izmaksājot šo uzkrājumu no konta, būs jāmaksā nodokļi; 
  • cita privātpersona – piemēram, vīrs var veikt iemaksas sievas pensijas 3. līmenī.

Atceries!

Lai uzkrātu vairāk un sasniegtu vēlamo rezultātu, par pensiju vērts domāt laikus! Jo agrāk sāksi veidot uzkrājumus, jo vairāk uzkrāsi salikto procentu ietekmē.

Privātie pensiju fondi

Privātie pensiju fondi piesaista iemaksas ar mērķi ilgtermiņā uzkrāt papildu uzkrājumu tavām vecumdienām. Pensiju fonds administrē pensiju plānus un tavu pensiju kontu, kurā reģistrē visas iemaksas, izvēlētā pensiju plāna darbības rezultātus, kā arī visus atskaitījumus.

Pensiju fondi tiek iedalīti šādi:

•    slēgtais pensiju fonds, kas pārvalda vienu vai vairākus pensiju plānus. Slēgtā pensiju fonda dalībnieki var būt tikai personas, kuras, sākot dalību pensiju plānā, ir konkrētā pensiju fonda dibinātāja vai vairāku dibinātāju darbinieki;
•    atklātais pensiju fonds, kas pārvalda vienu vai vairākus pensiju plānus. Par pensiju plānu dalībnieku uz līguma pamata var kļūt ikviena fiziskā persona Privāto pensiju fondu likumā noteiktajā kārtībā. Darba devējs var noslēgt ar pensiju fondu kolektīvās dalības līgumu par šā darba devējadarbinieku dalību noteiktā pensiju plānā.

Pensiju plāni

Katrs pensiju fonds piedāvā vienu vai vairākus pensiju plānus. Tie atšķiras pēc ieguldījumu sadalījuma, komisijas maksas un valūtām, kādās tiek veiktas iemaksas un krāts uzkrājums. Pirms izvēles izdarīšanas rūpīgi izvērtē nosacījumus un salīdzini komisijas maksas par tava uzkrājuma pārvaldīšanu.

 Pensiju plānu veidi

Katram ieguldījumu plānam ir savs ieguldījumu sadalījums. No ieguldījumu sadalījuma ir atkarīgs finanšu instrumentu klāsts, ieguldījumu reģionālais sadalījums un ieguldījumu riska pakāpe.

Piemērs!

Dažādu pensiju plānu ieguldījumu sadalījums. 


Laikus pielāgo savu izvēli, lai, pienākot pensijas vecumam, būtu apdrošināta finansiāla stabilitāte un drošība! 

  • Ja tev līdz pensijai ir vairāk nekā 15 gadu, izvērtē augsta riska plānus, kuros naudas līdzekļu ieguldījums ir līdz 100 % akcijās. Īstermiņā šiem plāniem var būt ievērojamas svārstības, bet ilgtermiņā iespēja gūt augstāku potenciālo ienesīgumu.
  • Ja līdz pensijai palikuši 5-7 gadi, izvērtē savu vēlmi riskēt un finansiālos mērķus. Apsver ieguldīt vidēja riska plānos, kuros naudas līdzekļi tiek ieguldīti līdz 50 % akcijās. Īstermiņā šajos plānos var būt uzkrājuma svārstības, bet ilgtermiņā tie var gūt vidēju ienesīgumu.
  • Ja līdz pensijai palikuši 3 gadi vai mazāk, ieskaties zema riska plānos, kuros naudas līdzekļu ieguldījums ir līdz 25 % akcijās. Veicot ieguldījumus šajos plānos, gaidāmas nelielas uzkrājuma svārstības un neliels pieaugums ilgtermiņā.
Lai pieņemtu informācijā balstītu lēmumu un izvēlētos atbilstošu ieguldījumu plānu vecumam un riska pakāpei, izmanto iespēju konsultēties ar līdzekļu pārvaldītāju.

Pensiju kalkulators
Izmanto kalkulatoru, lai gūtu ieskatu, kā dažāda pensijas plānu izvēle (augsta, zema vai vidēja riska) ietekmē pensijas uzkrājuma apjomu.


Atceries!

Pensiju plāna vēsturiskā peļņa negarantē līdzīgu pensiju plāna peļņu nākotnē. 

Finanšu tirgus svārstību rezultātā uzkrātais uzkrājums pieaug vai samazinās.                                                                                        

Viens un tas pats pensiju plāns dažādos laikos var darboties atšķirīgi. Svarīgi salīdzināt dažādus pensiju plānu vienādā laika posmā, vismaz 5 gadu periodā. 

Plašāku informāciju par pensiju 3. līmeni un pensiju plānu veidiem atradīsi vietnē manapensija.lv.

Uzkrātais uzkrājums

Tavs uzkrātais uzkrājums būs atkarīgs no veikto iemaksu lieluma un izvēlētā plāna darbības rezultāta. Veicot regulārās iemaksas pensijas uzkrājumā ilgākā laika periodā, jo lielāku peļņu nodrošina līdzekļu pārvaldītājs, jo lielāks uzkrātais uzkrājums gaidāms, sasniedzot pensijas vecumu.

  • Tev ir tiesības pārskaitīt uzkrāto pensijas uzkrājumu uz citu pensiju fondu.
  • Tu vari brīvi izvēlēties veikt uzkrājumu vairākos pensiju 3. līmeņa plānos, vēlamā iemaksu apmērā.

Uzkrātā uzkrājuma saņemšana

Pensiju 3. līmenī uzkrāto uzkrājumu varēsi saņemt no 55 gadu vecuma. Izņēmums – dažu profesiju pārstāvji un cilvēki, kuri atzīti par personām ar invaliditāti uz mūžu.
Uzkrāto uzkrājumu tu vari saņemt pa daļām vai visu uzreiz.
Pēc visas vai daļējas pensiju 3. līmeņa uzkrājuma izmaksas tev ir iespēja uzkrājumu turpināt, veikt iemaksas pensiju 3. līmenī un saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu (IIN) arī turpmāk.
Bet ņem vērā, ka iemaksas pensiju uzkrājumā jāveic vismaz divus gadus pēc kārtas.

Personai saņemot izmaksu no pensiju 3. līmeņa, pensiju plāna pārvaldnieks automātiski ieturēs nodokli: 
  • no uzkrājuma peļņas daļas – kapitāla pieauguma nodokli 25.5 %;
  • no darba devēja veikto iemaksu uzkrājuma – iedzīvotāju ienākuma nodoklis 25.5 %; 
  • izņēmums, izmaksātais uzkrājums netiek aplikts ar nodokli, ja izmaksa tiek veikta, uzkrājuma veicēja nāves gadījumā. Vairāk informācijas likumā "Par iedzīvotāju ienākuma nodokli" 9. pantā.

1.1. piemērs: 

Cik lielu nodokļa summu ieturēs pensiju fonds, pie uzkrāto līdzekļu izmaksas no mana pensiju uzkrājuma? Cik lielu uzkrāto pensijas 3. līmeņa uzkrājumu es saņemšu pēc nodokļa summas ieturēšanas?

Tu esi veicis iemaksas pensiju 3. līmenī no savas neto algas
- vidēja riska pensiju plānā 20 gadu periodu
- iemaksājis 15 000 eiro
- uzkrājuma peļņa 10 000 eiro
- kopējais uzkrājums 25 000 eiro

Piesakot pensiju uzkrājuma izmaksu, privātais pensiju fonds ieturēs:
  • kapitāla pieauguma nodokli no peļņas 10 000*0.255 = 2550 eiro (paliks 7450 eiro)
Tev kontā tiks izmaksāti 15 000 eiro + 7450 eiro = 22 450 eiro


1.2. piemērs: 

Vai es varu saņemt iedzīvotāja ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu no iemaksātās summas uzkrājumā, kas pārsniedz 10% no manas bruto algas?

Tava bruto alga mēnesī 1000 eiro (gadā 1000 eiro * 12 = 12 000 eiro)

- mēnesī tu uzkrājumā maksā 110 eiro (gadā pensiju 3. līmenī iemaksātā summa 110 eiro * 12 = 1320 eiro)

- IIN atmaksu tu vari saņemt, ne vairāk kā 10 % no tavas gada bruto algas

- šajā piemērā, 10 % no tavas gada bruto algas ir 12 000 eiro * 0.10 = 1200 eiro

Ja gada laikā pensiju 3. līmenī esi iemaksājis 1320 eiro, bet 10 % no tavas gada bruto algas ir 1200 eiro, tad par radušos starpību (1320 eiro - 1200 eiro = 120 eiro) IIN atvieglojumi netiek piemēroti. 
Tu saņemsi IIN atmaksu 1200 eiro * 0.255 = 306 eiro


Uzzināt vairāk par nodokļu atvieglojumiem vari Valsts ieņēmuma dienesta (VID) vietnē un likumā "Par iedzīvotāju ienākuma nodokli".


Iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksas kalkulators
Ja iemaksas pensiju 3. līmenī veic tu pats, tad tev ir tiesības saņemt IIN atmaksu 25.5 % apmērā no iepriekšējā taksācijas gadā privātajā pensiju plānā veiktajām iemaksām, kuras nepārsniedz 10 % no tavas bruto darba algas, bet ne vairāk kā 4000 eiro kalendārajā gadā.



2. piemērs: 

Kādus nodokļus ieturēs un cik liela būs izmaksa no mana pensiju uzkrājuma, kurā iemaksas veicis mans darba devējs?

Iemaksas pensiju 3. līmenī par tevi veicis darba devējs no tavas bruto algas
- vidēja riska pensiju plānā 20 gadu periodā
- darba devējs iemaksājis 15 000 eiro
- uzkrājuma peļņa 10 000 eiro
- kopējais uzkrājums 25 000 eiro

Piesakot pensiju uzkrājuma izmaksu, privātais pensiju fonds ieturēs: 
  • iedzīvotāja ienākuma nodokli 25.5 % no darba devēja veiktajām iemaksām 15 000 eiro * 0.255 = 3825 eiro (paliks 11 175 eiro)
  • kapitāla pieauguma nodokli 25.5 % no peļņas 10 000 eiro * 0.255 = 2550 eiro (paliks 7450 eiro).
Tev kontā tiks izmaksāti 11 175 eiro + 7450 eiro = 18 625 eiro

Par darba devēja veiktajām iemaksām tavā pensiju 3. līmenī, tev nav tiesības saņemt ikgadējo iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu.
Bankas katru gadu ziņo Valsts ieņēmumu dienestam (VID) par tavām iemaksām pensijas 3. līmenī.
Lai tu varētu saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu, tev jāaizpilda un Valsts ieņēmumu dienestam (VID) jāiesniedz gada ienākumu deklarācija.
Konsultāciju par nodokļiem un kā izpildīt gada ienākumu deklarāciju vari uzzināt Valsts ieņēmumu dienestavietnē.  

Pensijas 3. līmeņa uzkrājuma nodošana mantojumā

  1. Tavu pensiju 3. līmeņa uzkrājumu var mantot tavi mantinieki.
  2. Noslēdzot pensiju 3. līmeņa līgumu vai veicot tajā grozījumus, vari norādīt vienu vai vairākus mantiniekus. 
  3. Ja pensiju 3. līmeņa līgumā nebūsi norādījis mantinieku, uzkrājums tiks mantots Civillikuma noteiktajā kārtībā. 
Vai šis saturs bija noderīgs?

Jūsu atsauksmes palīdzēs mums uzlabot šo vietni.
Lūdzu, uzraksti, ko vēlējies uzzināt, taču neatradi!
Biežāk uzdotie jautājumi un atbildes par pensijām

Nākamā apakštēma

Parakstīties uz
Izdrukāt