Par tēmu

Ieguldījumi

Ar ko sākt uzkrājumu veidošanu?

Praktiski padomi

Kā uzsākt uzkrājumu veidošanu?

Reizēm uzkrājumi veidojas, ja mēneša beigās pēc visiem tēriņiem paliek pāri naudas līdzekļi. Tomēr šādi veidot iekrājumus izdodas vien retajam.

Konsekventa uzkrājumu veidošana un disciplīna ir efektīvākais veids, kā sasniegt savus finansiālos mērķus. 

---

 Padomi, kā veidot uzkrājumus

• Izvirzi konkrētu mērķi. Tam jābūt reālam, sasniedzamam un skaidri noteiktam. Mērķi var būt viens vai vairāki. 
• Pārskati savu personisko budžetu, lai saprastu, kādu summu ik mēnesi vari novirzīt uzkrājumam. 
• Uzkrājumu veidošanai nosaki augstu prioritāti. Ir svarīgi ieplānotos izdevumus, sakārtot tos prioritārā secībā. Uzreiz pēc algas saņemšanas veic vissvarīgākos maksājumus (kredītsaistības, rēķinus), kā arī iemaksas uzkrājumos.
• Nodali uzkrājumus no ikdienas tēriņiem. Vari uzkrāt gan bankas kontā, gan skaidrā naudā, bet ir būtiski uzkrājumus nodalīt no pārējiem naudas līdzekļiem. Tas mazinās iespēju, ka neplānoti iztērēsi uzkrājumus. Ja uzkrājumus veido bankas kontā, vari izvēlēties tam piemērotāko konta veidu – piemēram, krājkontu. 
• Maksā sev regulāri. Praktizē uzkrāšanu kā regulāru paradumu! Iestati internetbankā regulāro maksājumu no saviem ienākumiem.
  
  Izmanto banku piedāvātās iespējas – piemēram, regulārās iemaksas krājkontā. Iestati ar karti veikto maksājumu noapaļošanas funkciju. Šādi pēc katra maksājuma ar karti papildināsi uzkrājumu ar nelielu summu, kuru, iespējams, nepamanīsi, bet ilgtermiņā uzkrāsi.
  
  
• Veic kaut nelielas, bet regulāras iemaksas. Izvērtē pats, cik daudz vari atļauties uzkrāt. Vari sākt kaut ar 10 eiro mēnesī. "Drošības spilvens" var būt plānāks vai biezāks, bet, ja sāksi šodien, būsi jau soli tuvāk. 

Ja tavi regulārie ienākumi pieaug, pārskati un palielini arī uzkrājumus.

Veic papildu iemaksas uzkrājumos, ja saņem vienreizēju maksājumu – piemēram,

• prēmiju, 
• iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu, 
• naudas līdzekļus dāvanā.

Tu vari atvērt krājkontu ar mērķi uzkrāt bērnam, kurā katru mēnesi iemaksāt saņemto ģimenes pabalstu. Krājot šos naudas līdzekļus, ilgtermiņā vari uzkrāt kādam lielākam pirkumam bērnam: jaunam ritenim, nometnei, skolas piederumiem utt.

Ja esi apņēmies uzkrāt, sper pirmo soli jau šodien!
Atver krājkontu un izlem, kādu summu un kurā mēneša dienā tajā ieskaitīsi, lai būtu soli tuvāk savam mērķim.

Kādi ir noguldījumu veidi?

Noguldījumu veidi

Noguldot naudas līdzekļus, mēs noteikti nopelnām vairāk, nekā turot naudas līdzekļus norēķinu kontā, jo par naudas līdzekļiem norēķinu kontā procenti netiek maksāti. 

 Apskati komercbanku piedāvātās noguldījumu procentu likmes

Noguldījumu veidi 

Pieprasījuma noguldījums (krājkonts u.c.) 
Termiņnoguldījums (termiņdepozīts u.c.) 
Strukturētie noguldījumi 

Kādas ir iespējas uzkrāt?

Uzkrājumu veidi

Uzkrājumus var veidot:

• mērķtiecīgi un regulāri, tiem novirzot zināmu daļu no mēneša ienākumiem uzreiz pēc to saņemšanas;
• novirzot uzkrājumiem naudas līdzekļus, kas palikuši pāri pēc visiem maksājumiem un pirkumiem.

Uzkrājumu veidi ir dažādi. Varam tos iedalīt pēc uzkrājuma perioda, riska un pieejamības:

• skaidra nauda;
• naudas līdzekļi norēķinu kontā;
• krājkonts;
• depozīts;
• dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu;
• dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu bērnam;
• pensiju 3.līmenis;
• krājobligācijas.

 Dažādu uzkrājumu un krājobligāciju sadalījums pēc naudas līdzekļu perioda un pieejamības

*  Ja noslēgtais līguma termiņš ir spēkā mazāk kā 10 gadus, un tu esi izmantojis iedzīvotāja ienākuma nodokļu (IIN) atmaksu iespējas, tad saņemtā IIN atmaksa tev būs jāatgriež Valsts ieņēmumu dienestam (VID).

Kā mīkstināt finansiālu kritienu?

Drošības spilvens

Kā tu esi parūpējies, lai izdzīvotu trīs līdz sešus mēnešus, ja būtiski samazinātos tavi pašreizējie ienākumi?

 
"Drošības spilvens" palīdzēs tev justies droši un stabili, saglabāt līdzšinējo dzīves līmeni, ja uz kādu laiku paliksi bez pastāvīgajiem ienākumiem vai tie samazināsies.

"Drošības spilvenu" vari veidot, uzkrājot ik mēnesi summu, kuru vari atļauties. Pat neliels, bet regulārs maksājums ļaus pakāpeniski izveidot "drošības spilvenu". Jau no pirmajiem regulārajiem ienākumiem vēlams kaut nelielu daļu nošķirt no ikdienas tēriņiem. Vari sākt ar mazāku summu, ar laiku to palielinot.

Efektīvākais veids, kā uzkrāt finanšu "drošības spilvenu", ir regulārs maksājums uz atsevišķu tam izveidotu kontu.


Uzkrājumu kalkulators
Izmanto kalkulatoru, lai redzētu, kādu summu vari sakrāt konkrētā laikā ar konkrētām iemaksām vai uzzinātu, kādas iemaksas un cik daudz laiks nepieciešams, lai sasniegtu savu uzkrājuma mērķi! 



Nepieciešams veidot ne tikai "drošības spilvenu" krīzes situācijām, bet arī ilgtermiņa uzkrājumu savai nākotnei. 
Šie uzkrājumu līdzekļi saskaņā ar tevis izvēlēto riska stratēģiju tiek ieguldīti dažādos finanšu instrumentos, kurus pārvalda finanšu eksperti. Vairāk uzzināsi:

• par finansiāli nodrošinātām vecumdienām – sadaļā "Pensiju 3. līmenis"; 
• par uzkrājuma veidošanu kādam noteiktam mērķim un noteiktu laika periodu – sadaļā "Apdrošināšanas veidi –  Dzīvības apdrošināšana – Dzīvības apdrošināšanu ar uzkrājumu"; 
• par uzkrājuma veidošanu bērnam, bērna studijām vai kādam citam mērķim – sadaļā "Apdrošināšanas veidi – Dzīvības apdrošināšana  –Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu bērnam".

Kāpēc jāveido uzkrājumi?

Uzkrājumu būtība

Jebkāda veida – pārtikas, citu pirmās nepieciešamības preču, naudas – uzkrājumi aizsargā pret nelabvēlīgiem pavērsieniem nākotnē, jo ne vienmēr varam paredzēt dažādas situācijas. Uzkrājumam var būt vairāki mērķi – nebaltai dienai, lielākam pirkumam, vecumdienām, atvaļinājumam, mājokļa labiekārtošanai, bērna nākotnei utt. – un krāt var dažādos veidos.


Uzkrājumu vislabāk veidot apzināti un ar konkrētu mērķi, ik mēnesi atliekot noteiktu naudas summu, nevis paļaujoties uz pārpalikumu bankas kontā. Svarīgi ir ievērot disciplīnu un regularitāti, jo tā varēsi nodrošināt, ka tavs uzkrājums pakāpeniski palielinās.


Uzkrājumu kalkulators
Izmanto kalkulatoru, lai redzētu, kādu summu vari sakrāt konkrētā laikā ar konkrētām iemaksām vai uzzinātu, kādas iemaksas un cik daudz laiks nepieciešams, lai sasniegtu savu uzkrājuma mērķi! 

 Kā uzkrāt veiksmīgāk?

• Velti laiku tam, lai novērtētu savu pašreizējo finansiālo situāciju. 
• Ja pašlaik nav brīvu naudas līdzekļu, ko novirzīt uzkrājumam, pārskati tās izdevumu pozīcijas, kuras varētu samazināt, lai ietaupītu naudas līdzekļus. 
• Uzkrājumam paredzētos naudas līdzekļus vislabāk nošķirt no pārējiem naudas līdzekļiem, ieskaitot tos, piemēram, atsevišķā bankas kontā vai krājkontā. Svarīgi šos naudas līdzekļus neiztērēt iegribas vai nejaušības dēļ! 
• Finanšu pakalpojumu sniedzēji piedāvā rīkus ērtākai uzkrājumu veidošanai. Izmanto iespēju uzkrāt, savā internetbankā pieslēdzot  regulāro maksājumu. 
• Uzkrājumu veidošanu mēdzam atlikt uz laiku, kad naudas būs vairāk un paliks pāri. Tomēr pārpalikums parasti neveidojas pats no sevis – iesakām sākt uzkrāt jau tagad! 
• Sāc veidot uzkrājumu neatkarīgi no ienākumu lieluma. 
• Uzkrāšanu sāc ar sev vēlamu naudas summu. Tā var būt pavisam neliela, un tu vari to pakāpeniski palielināt. 

Par tēmu

Uzkrājumi

Kā ērti un interaktīvi saplānot personīgo budžetu?

Finanšu plāna izveide

Kāpēc nepieciešams finanšu plāns?

Personīgo finanšu plānošana ir veids, kā kontrolēt savus izdevumus, tos ietaupīt un mazināt neziņu par to, kur paliek tava nauda, vai tās pietiks visām iecerēm. Ilgtermiņā tas var palīdzēt piepildīt sapņus, uzlabot finansiālo labklājību un neatkarību. Vari plānot gan tikai savas, gan visas mājsaimniecības finanses.

---

Pieci soļi veiksmīgai finanšu plāna izveidei

---

 Budžeta plāna veidi

Lai nauda piepildītu tavus dzīves mērķus, ir svarīgi zināt, kā pārvaldīt savus finanšu līdzekļus, sastādīt reālu un izpildāmu budžetu. Budžeta plāns kalpo kā efektīvs līdzeklis, lai sakārtotu finanšu plūsmu, kas var palīdzēt sasniegt tavu finanšu labklājību, kļūt finansiāli neatkarīgam un mazināt stresu. Zinot savus ienākumus, izdevumus un mērķus, tu vari pielāgot sev vēlamo budžeta plānu, kura sadalījums laika gaitā var mainīties, atkarīgi no dažādām dzīves situācijām un laika periodiem.

Plašāk izmantojami budžeta plānu dalījumu principi ir 50:30:20 un 70:20:10. Konservatīvi iedzīvotāji vairāk izvēlas 70:20:10, kur 70 % tiek novirzīti pamatvajadzībām, 20 % samaksā sev savas nākotnes drošībai, bet 10 % atvēl savām vēlmēm. Gados jaunākie iedzīvotāji izvēlas 50:30:10 budžeta plāna sadalījumu, kur pamatvajadzībām tiek novirzīts mazāk un vairāk papildu vēlmēm.

50:30:20 budžeta plāns 
70:20:10 budžeta plāns 

---

Idejas, lai plānošana izdotos labāk

Lai aizņemtajā ikdienā izdotos pierakstīt savus ienākumus un tēriņus, kā arī īstenotu mērķus, iesakām dažus risinājumus. 

• Īstais brīdis ir tagad. Neatliec plānošanu uz nākamā mēneša, nedēļas vai gada sākumu – sāc jau šodien vai rīt no rīta. Sper pirmo, kaut nelielo, soli pēc iespējas drīzāk. Vari sākt ar Excel dokumenta izveidi vai piemērotākas mobilās lietotnes vai rīka izvēli. 
• Dari to kopā ar kādu. Tev noteikti izdosies labāk, ja plānosi finanses ar kādu kopā, un ik pa brīdim apmainīsieties pieredzē, kā veicas ar uzdevumiem un kādi ir secinājumi. Vari šo uzdevumu veikt kopā ar dzīvesbiedru, bērniem vai draugu. 
• Ieplāno laiku. Vislabāk, ja savus izdevumus apkoposi ik dienas vai pāris reižu nedēļā, jo tad tam varēsi veltīt mazāk laika un šis uzdevums šķitīs vieglāk paveicams. Ieplāno, kad un cikos to darīsi. 

---

Ieskaties, kur ietaupīt!

• Dodies uz veikalu iepirkties 1–2 reizes nedēļā ar iepirkumu sarakstu. 
• Iepērkoties, salīdzini piedāvājumus dažādos veikalos.
• Iegādājoties produktus, pievērs uzmanību preces cenai par kilogramu vai litru.
• Uz darbu ņem līdz mājās gatavotu maltīti. 
• Neveic spontānus pirkumus. Pirms vēlies iegādāties preci, apdomā, vai bez šī preces vari iztikt. 
• Neuzķeries uz lielajām atlaidēm.
• Šķiro atkritumus. 
• Pārskati izdevumus par komunālajiem maksājumiem, apsverot iespēju samazināt ūdens patēriņu un atslēgt no elektrības ierīces, kuras netiek izmantotas. 
• Salīdzini telekomunikāciju un televīziju pakalpojumu sniedzēju tarifu plānus – varbūt cits operators tev piedāvā izdevīgākus nosacījumus? 
• Izvēlies pārvietoties kājām, ar velosipēdu vai sabiedrisko transportu, retāk izmantojot automašīnu.

Iepirkumu saraksts

---

Caffe latte faktors

Līdzņemamo kafijas krūzi, ko vari iegādāties pa ceļam, nomaini pret mājās pagatavotu kafiju, tādējādi ik dienu ietaupītos nelielos naudas līdzekļus novirzot kādam savam mērķim.

Ko iekļaut savā budžeta plānā?

Personīgā budžeta pamatprincipi

Budžeta plānošanai un uzkrājumu veidošanai ir būtiska nozīme visos vecumos. Tā mainās atkarībā no dzīves cikla posma, kurā mēs atrodamies.

Bērnībā un skolas vecumā budžetu varētu veidot kabatas nauda ikdienas tēriņiem vai kādai no citām vajadzībām.

Jaunietim naudas līdzekļi nepieciešami studijām, dzīvošanai un ikdienas tēriņiem.

Ģimenes veidošanas posmā līdzekļi nepieciešami patstāvīgas dzīves uzsākšanai, kopdzīvei, kāzām vai ģimenes pieaugumam. Indivīdam uzņemoties papildu atbildību, viņa izdevumi un kopējās izmaksas nesamazināsies. Parasti šādās situācijās rodas nepieciešamība pēc lielāka mājokļa un papildu līdzekļiem pirmajai iemaksai jauna īpašuma iegādei, iespējams, remontam un mājokļa labiekārtošanai, kā arī citiem izdevumiem, vaļaspriekiem, izklaidēm.

Pienāk brīdis, kad ienākumu apjomu var ietekmēt arī pārmaiņas karjerā – ienākumi var gan samazināties, gan palielināties.

Rūpīgi plānojot savu personīgo budžetu, tev ir iespējas palīdzēt saviem bērniem, parūpēties par vecākiem, kā arī uzlabot savu labklājību ilgtermiņā.

---

Finanšu mērķi

Ikvienam no mums ir svarīgi plānot savu budžetu un noteikt savus mērķus.
Apzinoties un saprotot, kur un kādiem mērķim tērējam naudu, mēs jutīsimies drošāk un spēsim uzlabot mūsu finansiālo labklājību.
 Arī privātajās finansēs varam izvirzīt mērķus, ko sasniegt!



Finanšu mērķus var dalīt īstermiņa (1–1,5 gada), vidēja termiņa un ilgtermiņa (10 gadu un ilgākos) mērķos. Ilgtermiņa finanšu mērķis varētu būt finanšu "drošības spilvens" turpmākajiem 20 gadiem, pensijas perioda nodrošinājums u. c.
Nosaki skaidrus un konkrētus vienu īstermiņa un vienu ilgtermiņa mērķi, kurus tu vari izpildīt un sasniegt. Ja mērķi būs pārmērīgi, tu ātri zaudēsi motivāciju, jo nevarēsi nereālus mērķus sasniegt.

Pareizi izvirzīti mērķi ir:

• piemēroti tavai dzīves situācijai;
• reāli un sasniedzami;
• izmērāmi;
• izvirzīti un noteiktu laika posmu;
• motivēti.

Finanšu mērķi ir jāplāno un jāseko to izpildei soli pa solim. Mērķa sasniegšanai vislabāk izveidot atsevišķu kontu un izmantot regulāra maksājuma iespējas – tā tu ātrāk tuvosies savam mērķim.

---

Personīgā budžeta pamatprincipi

  
Kāpēc jāplāno savs budžets?

Finanšu plānošana ir veids, kā kontrolēt savus izdevumus, pasargāt sevi no spontāniem pirkumiem, ietaupīt un mazināt neziņu par to, kur paliek tava nauda. Vai naudas pietiks visām iecerēm? Ilgtermiņā tas var mazināt ar finansēm saistīto stresu un palīdzēt piepildīt sapņus.
 
Kā veidot personīgo budžeta plānu?

Personīgo budžeta plānu var veidot, izmantojot kādu no šiem rīkiem: 

• veidot savu uzskaites sistēmu, pierakstot piezīmju grāmatā; 
• komercbanku piedāvātos budžeta plānotājus; 
• kādu citu no budžeta plānošanas rīkiem, piemēram, lietotni viedierīcē. Vairāk par plāna veidošanu lasi sadaļā "Finanšu plāna izveide";
• izveidot tabulu Excel dokumentā.

 Personīgā budžeta plāna piemērs
Iepirkumu saraksts

---

Budžeta veidi

• Ja plānotie izdevumi sakrīt ar regulāro ienākumu apmēru, tas ir līdzsvarots jeb nulles budžets, jo ienākumu (+) un izdevumu (–) attiecība ir nulle. 
• Ja ienākumi pārsniedz plānotos izdevumus, budžets ir ar pārpalikumu. 
• Ja izdevumi pārsniedz ienākumus, veidojas budžets ar deficītu jeb naudas iztrūkumu.

Ko darīt, ja tavs budžets ir ar deficītu?
Jāpievērš uzmanība tam, kā samazināt izdevumus vai palielināt ienākumus. Lai ērtāk būtu pārvaldīt savu budžetu, izmanto budžeta plānotāju, kas tev palīdzēs pārskatīt ienākumus un izdevumus. Ienākumu palielināšanai nevajadzētu izmantot aizņemšanos, jo aizdevuma atmaksa nākamajā mēnesī radīs izdevumus papildus jau plānotajiem.

---

Plānoti un neplānoti izdevumi

Dzīvē notiek gan negaidīti pavērsieni, piemēram, slimības, negadījumi, gan daudzi citi nozīmīgi notikumi, kas ir saistīti ar naudas tēriņiem, – izlaidumi, kāzas, jubilejas ģimenē un darbavietā vai ģimenes pieaugums.

Ir notikumi, kurus mēs nevaram paredzēt un ieplānot, un ir tādi, kurus mēs plānojam vai zinām, kad tie gaidāmi.

Plānojot notikumus, piemēram, kāzas, izlaidumus, jubilejas ģimenē, automobiļa tehnisko apskati, ceļojumu, mājokļa remontu, mēs varam tiem veidot atsevišķus uzkrājumus, piemēram, atvērt krājkontu katram konkrētam mērķim. Paredzot tiem naudas līdzekļus katra mēneša budžetā, varēsi tos uzkrāt laikus.

Ja radušies neplānoti izdevumi, piemēram, esi īslaicīgi palicis bez darba vai radušies papildu izdevumi automašīnas remontam vai negaidītiem sarežģījumiem ar veselību, noderēs "drošības spilvens".

"Drošības spilvena" veidošana ir viens no būtiskākajiem budžeta plānošanas posmiem. To vēlams izveidot 3–6 mēnešu izdevumu apmērā. Lai tu būtu gatavs negaidītiem izdevumiem, kā arī lai nodrošinātos strauju cenu pārmaiņu gadījumam, ir vērts veidot budžetu ar pārpalikumu – nekad neiztērēt visus līdzekļus, bet uzkrāt "drošības spilvenu" nebaltai dienai.

Par tēmu

Budžeta plānošana